应得客最新考试题

在客户完成了借贷活动后，家庭债务管理的重点就变成存量债务的量化管理。债务量化管理的重点有（）。

借贷活动的决策是家庭债务管理的主要内容之一，借贷前的决策包括（）。

在对客户的收支信息进行专业分析后，理财师可以根据客户现在的家庭财务状况，以及未来一个阶段的生活品质目标和理财目标，为客户制定各项收支预算。制定家庭各项收支预算的内容有（）。

借贷活动的决策过程是家庭债务管理的主要内容之一，下列关于借贷活动的决策说法正确的有（）。

支出预算项目通常包含日常生活支出预算和专项支出预算，下列属于专项支出预算的有（）。

下列选项中，属于日常生活支出的有（）。

下列属于客户在进行家庭收支管理时，应遵循的原则的有（）

按照资金来源划分，个人住房贷款不包括（　　）。

家庭收支管理以（　）作为管理对象。

在借贷金额方面，家庭债务管理力主（）。

与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于（）。

日常生活支出预算项目不包括（　）。

在家庭生命周期中的（），借贷行为通常是为了消费或者改善家庭的生活品质。

贷款安全比率的合理区间（包括房贷）是（　）。

在家庭生命周期中的（　），借贷行为通常是为了消费或者改善家庭的生活品质。

汽车金融公司贷款的首付比例一般为（）。

按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。下列关于公积金个人住房贷款的说法，错误的是（）。

（）不属于普通家庭的债务类型。

日常生活支出预算项目包括（）。

家庭收支管理以（）作为管理对象，运用财务管理的思想和方法，围绕家庭收入活动、支出活动与理财活动而建立的管理体系。

家庭债务量化管理的重点不包括（）

家庭债务管理中借贷活动是按以下哪种顺序（）①根据现有的收支结余情况对可贷金额进行计算②模拟借贷后的家庭财务报表③对未来的现金流进行模拟

财务自由度越接近“1”或者大于“1”，表明理财收入已基本能够覆盖生活支出，则财务自由度就越低。

理财师通常会要求客户建立紧急预备金账户，并保持较高的流动性；紧急预备金额度通常为家庭月支出的3~8倍为宜，以抵御家庭收入突然中断或突发性大笔支出的风险。（）

对普通家庭而言，资产负债率超过40%就属于偏高了。（）

债务负担率超过40%时，会影响客户家庭的生活品质。（）

融资比率等于投资性负债／投资性资产。（）

财务自由度越接近“1”或者大于“1”，表明财务自由度就越高。（）

理财收入占比越大，说明家庭对工作收入的依赖越低；工作收入的占比越大，说明家庭对工作收入的依赖性就越大。（）

金鑫夫妇家庭案例金鑫夫妇一家请金融理财师小魏进行家庭理财规划。（1）家庭状况金鑫，2015年12月31日满35岁，某大型国有企业工程师，已在该企业工作满10年，太太李景，32岁，某外资企业会计师。两人生有一女金星，8岁。三人均身体健康，夫妻双方父母都健在。小魏经过专业的分析和评估，发现金鑫和李景均具有较强的风险承受能力。（2）经济和投资环境①预计长期年通货膨胀率为3%。②一年期国债收益率为2%。（3）福利状况金鑫、李景10年前开始参加社保，三险一金由单位代扣。其中基本养老保险、基本医疗保险、失业保险和住房公积金个人缴费费率分别为8%、2%、1%和8%。三险一金按月缴费，假设基本养老保险、基本医疗保险和住房公积金每月缴费在当年年底才统一结转进入个人账户（缴费当年不计息），按年复利计算，计息利率为4%。2015年当地社会月平均工资为2000元，年平均工资为24000元，平均工资年增长率为3%。金鑫所在的单位在2012年初为职工建立了养老金计划。该计划规定：①员工按照个人当年全年薪酬额的4%向该计划个人账户供款，公司等额配款，双方供款均在年底一次划转，暂不考虑税收问题。②个人账户的养老储蓄由公司统一投资运作，年均投资收益率5%，暂不考虑税收问题。③员工在服务满一年以后的任何时间离开公司，均可以全额携带个人养老储蓄和公司为其提供的配款（包括储蓄本金和投资收益）。④员工年龄和在本单位服务年限（司龄）相加达到70，即可办理退休。领取方案：领取生存年金，即服务年限满10年者自退休当年起每月月初领取3000元／月的生存年金，工作10年后服务年限每增加1年，则每月领取的生存年金增加100元。若退休后余寿超过10年，则领取至身故；若退休后10年内死亡，则由继承人继续领取，共领满10年为止。（4）保险状况没有担保任何商业性保险。（5）理财目标①保持目前的消费水平。②为女儿18岁上大学准备四年的高等教育金，目前大学学费水平为20000元／年，学费年增长率预计为3%。③金鑫和李景希望退休后能维持当前价格水平下每人每年36000元的生活水准，生活费年增长率3%，预计寿命均为85岁。（一）根据案例的背景信息，回答下列问题。家庭资产负债表2015年12月31日（单位：元）

陈先生家庭的资产负债率约为（）。（答案取近似数值）

陈先生家庭的融资比率约为（）。（答案取近似数值）

陈先生家庭的投资性负债比率约为（）。（答案取近似数值）

（一）理财师小赵根据陈先生家庭情况制作了其家庭资产负债表，并对陈先生的家庭资产和债务管理情况进行了分析。其中陈先生家庭资产负债表如下：资产金额负债与权益金额现金10000信用卡循环信用5000流动性资产10000流动负债5000定期存款180000投资负债100000住房公积金账户45000自用负债300000个人养老金账户70000总负债405000企业年金账户0自用净值300000衍生性金融商品0流动净值5000投资性资产295000投资用净值195000自用房产当前价值600000总净值500000自用性资产600000紧急预备金12580总资产905000需配置投资172150

收入支出结构分析包括（）。

家庭收支管理状况的分析包括（）。

家庭债务管理状况分析包括（）。

关于家庭债务管理状况的分析，下列说法正确的有（）。

关于家庭收支状况的分析，说法正确的有（）。

以下关于家庭债务管理状况的分析正确的有（）。

家庭债务管理状况的分析是专业理财师对客户进行家庭债务管理，并提供相关专业建议的基础和前提。下列关于家庭债务管理状况的分析正确的有（）。

家庭债务管理状况的分析是专业理财师对客户进行家庭债务管理，并提供相关专业建议的基础和前提。家庭债务管理状况的分析包括（）。

家庭债务管理状况分析能帮助理财师比较清晰地了解客户在统计年度的债务管理情况。下列关于家庭债务管理状况的分析，说法正确的有（）。

通过资产负债表中的各类负债占比情况，基本上可以比较直观地了解客户家庭的资产负债结构。进行负债结构分析时可以使用的比率有（）。

进行负债结构分析时可以使用的比率有（）。

下列关于财务自由度的公式表达中正确的是（）

下列指标中表达正确的是（）

融资比率的计算公式是（）。

下列选项中，不属于家庭债务管理指标的是（）。

根据经验法则，如果债务负担率超过（），对生活品质可能会产生影响。

紧急预备金额度通常为家庭月支出的（）为宜。

债务负担率超过（）时，会影响客户家庭的生活品质。

孙先生与张女士均为外企职员，夫妇俩的税后家庭年收入约为40万元。2001年夫妇俩购买了一套总价为90万元的复式住宅，该房产还剩10万左右的贷款未还，因当初买房时采用等额本息还款法，孙先生没有提前还贷的打算。夫妇俩在股市的投资约为70万元（现值）。银行存款25万元左右。则该家庭的资产负债率约为（）。

财务自由度分析是家庭收支状况分析的一项重点分析内容。财务自由度主要是通过（）表现出来。

资产负债率体现了家庭总体负债情况。对普通家庭而言，资产负债率超过（）就属于偏高了。

融资比率体现了家庭理财积极性，它等于（）。

债务负担率体现到期还本付息额与同期收入的比值。它超过（）时，会影响客户家庭的生活品质。

某位客户的平均月支出10000元，一般而言紧急预备金额度最低不应低于（）元。

如果平均负债利率高于基准贷款利率的（）以上，理财师需要提醒客户关注自己的财务负担

融资比率等于（）。

保费支出规划这部分的支出调整弹性（）。

王先生夫妇是家国有企业员工，目前其子经济上已经独立。一般情况下，王先生夫妇需要留存维持（）个月家庭生活开支的现金作为紧急预备比较合理。

一般而言在对客户进行家庭财务状况分析时，融资比例应控制在（）

融资比率体现了家庭的理财积极程度，融资比率等于（）

一般而言，下列关于债务管理表述正确的是（）。

一般而言，对于普通家庭，资产负债率超过（）就属于偏高了。

根据经验法则，资产负债率超过（）对普通家庭而言属于偏高。

日常月支出5万元，贷款月支出1.4万元客户紧急预备金最少需要多少金额（）

家庭财务信息中的资产负债信息可以整理成资产负债表。和企业财务会计中的资产负债表相似，家庭资产负债表包括资产、负债、净资产三大部分内容。（）

家庭收入支出表通常以季度为单位。（　）

资产分类、额度及其与总资产的占比情况可通过收入支出表体现。（）

家庭财务信息中的收支管理信息可以通过收入支出表进行分类和整理，并比较直观地观察出其收入支出的结构。（）

（一）金鑫夫妇家庭案例金鑫夫妇一家请金融理财师小魏进行家庭理财规划。（1）家庭状况金鑫，2015年12月31日满35岁，某大型国有企业工程师，已在该企业工作满10年，太太李景，32岁，某外资企业会计师。两人生有一女金星，8岁。三人均身体健康，夫妻双方父母都健在。小魏经过专业的分析和评估，发现金鑫和李景均具有较强的风险承受能力。（2）经济和投资环境①预计长期年通货膨胀率为3%。②一年期国债收益率为2%。（3）福利状况金鑫、李景10年前开始参加社保，三险一金由单位代扣。其中基本养老保险、基本医疗保险、失业保险和住房公积金个人缴费费率分别为8%、2%、1%和8%。三险一金按月缴费，假设基本养老保险、基本医疗保险和住房公积金每月缴费在当年年底才统一结转进入个人账户（缴费当年不计息），按年复利计算，计息利率为4%。2015年当地社会月平均工资为2000元，年平均工资为24000元，平均工资年增长率为3%。金鑫所在的单位在2012年初为职工建立了养老金计划。该计划规定：①员工按照个人当年全年薪酬额的4%向该计划个人账户供款，公司等额配款，双方供款均在年底一次划转，暂不考虑税收问题。②个人账户的养老储蓄由公司统一投资运作，年均投资收益率5%，暂不考虑税收问题。③员工在服务满一年以后的任何时间离开公司，均可以全额携带个人养老储蓄和公司为其提供的配款（包括储蓄本金和投资收益）。④员工年龄和在本单位服务年限（司龄）相加达到70，即可办理退休。领取方案：领取生存年金，即服务年限满10年者自退休当年起每月月初领取3000元／月的生存年金，工作10年后服务年限每增加1年，则每月领取的生存年金增加100元。若退休后余寿超过10年，则领取至身故；若退休后10年内死亡，则由继承人继续领取，共领满10年为止。（4）保险状况没有担保任何商业性保险。（5）理财目标①保持目前的消费水平。②为女儿18岁上大学准备四年的高等教育金，目前大学学费水平为20000元／年，学费年增长率预计为3%。③金鑫和李景希望退休后能维持当前价格水平下每人每年36000元的生活水准，生活费年增长率3%，预计寿命均为85岁。（一）根据案例的背景信息，回答下列问题。家庭资产负债表2015年12月31日（单位：元）

家庭资产负债表包括（）。

家庭资产负债表对家庭财务状况信息进行整理，主要反映了（）的情况。

在对客户家庭收支和债务管理的相关信息进行分类后，理财师通过制作收人支出表和资产负债表，直观地表现出这些信息的内容和结构。其中资产负债表体现了客户家庭在统计截止日期的（）。

资产负债表体现了客户家庭在统计截止日期的（　）。

资产负债表体现了客户家庭在统计截至日期的（）。

下列属于资产负债表的内容的有（）

关于家庭收入支出表，下列表述错误的是（）。

对客户家庭财务状况进行分析，首先要对复杂的信息进行标准化整理，即根据客户所提供的信息制作（）。

银行从业人员向客户提供财务分析、财务规划的顾问服务时，通常需要掌握两类家庭财务报表：资产负债表和（）

自由结余是可以用以实现短期理财目标的资金。（）

信用卡还款属于理财支出。

财产继承属于理财收入。

自由结余占总结余的比率过高，往往体现出较高的理财积极度。

流动性资产和消费性负债是客户用于家庭日常开销和紧急预备金的准备金。（）

其他收入是指工作收入、投资收入之外的收入，如中奖、中彩以及其他偶然性质的所得，如来自他人的财务支持（如父母或者离异配偶的抚养费）或财产继承、赠与等。（）

专项结余占总结余的比率通常也表现出客户的理财积极程度。（）

罚款、礼金支出属于家庭日常生活支出。（）

家庭收入的分类主要包括工作收入、投资收入和其他收入三大类。（）

财富积累早期的自用性负债往往是家庭最重要的负债，随着家庭资产的逐步积累，自用性负债逐步降低。（）

从有效投资的角度来看，理财师一般应提倡客户家庭里拥有较多的流动性资产。（）

投资性负债比率主要体现了客户的理财积极性，在一定程度上也反映了客户的风险属性。（）

家庭生活支出可分为（）。

下列属于家庭生活支出的有（）

自用性资产的主要特征包括（）。

理财规划师一般把家庭结余分为（）。

小王和妻子现卖出10年前在北京购置一处房产，因房屋价格上涨获得的盈利属于（）。[ 2017年6月真题]

家庭支出包括( )。