应得客最新考试题

张先生提前为三岁的儿子未来的小学教育进行投资规划，下列投资中比较适合的是（）。

在理财师的帮助下，郑女士于2010年3月1日参加了教育储蓄，当时约定的存期为6年。如果郑女士到2016年3月2日支取本金和利息，那么教育储蓄的计息方式为（）。（1分）

接上题，郑女士支取本金和利息时，为了享受免税待遇，不需要带的资料为（）。（1分）

如果郑女士以2万元作为教育金的初始资金，以6%的投资报酬率计算，那么到女儿上大学时，这笔钱可以积累至（）元。（1分）

（二）教育规划我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。根据以上材料回答（1）~（6）题。

蒋先生准备以现有资金作为启动资金，为准备儿子的教育费用进行投资。则以下投资组合中最为合理的是（）。

老李预计其子3年后上大学，届时需学费30万元，老李每年投资8万元于年投资回报率6%的平衡型基金，则3年后老李（　）。

学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间的全日制本、专科在校学生提供的无息贷款。目前各高校学生贷款实际额度一般每年在（）。

教育保险又称教育金保险、子女教育保险、孩子教育保险，是以为孩子准备教育基金为目的的保险。下列不属于教育保险的功能的是（）。

以下选项中属于短期教育投资规划工具的是（）。

若学生贷款申请人违约不能如期归还所有贷款，下列说法正确的是（）。

任先生准备以现有资金作为启动资金，为准备儿子的教育费用进行投资。则以下投资组合中最为合理的是（）。

张先生提前为3岁的儿子未来的小学教育进行投资规划，下列投资中比较适合的是（）。

有的教育保险提供教育金，还提供（）。

我国的教育贷款政策主要分为学校学生贷款、国家助学贷款和一般性商业助学贷款。下列关于学生贷款的说法，错误的是（）。

对于想让子女出国接受高等教育的家庭来说，可以申请出国留学贷款。留学贷款不能用于（）。

国家助学贷款是银行、教育行政部门与高校共同操作的一种银行贷款。下列不属于国家助学贷款基金允许使用的范围的是（）。

下列（）不是国家助学贷款的特征。

小章在选择子女教育投资规划工具前，向理财师进行了咨询，大体上来说，教育投资规划工具可划分为长期教育投资规划工具和短期教育投资规划工具。以下选项中属于短期教育投资规划工具的是（）。

朱先生与朱太太的孩子刚出生，夫妇二人希望在他18岁读大学前为他准备好届时50万元的留学基金。他们现在有10万元的存款，现假设投资回报率为6%。若他们打算从孩子10岁开始定额投资，那么他们每月需要投入（）（假设投资全部按月计息）。

信托委托人基于财产规划的目的，将其财产所有权委托给受托人（如信托机构），使受托人按照信托协议保障受益人（如客户子女）教育费用支出的行为是（）

子女从出生到接受高等教育，时间跨度长，涉及金额大，需要利用教育投资规划工具，下列不属于短期教育投资规划工具的是（）

选择基金产品用于教育投资的优点不包括（）。

王先生自觉女儿未来难成大气，于是寄希望于第三代人身上，尚未有第三代人的情况下，下列可以将财富传承给第三代人的工具是（）

在为客户做理财规划时，可以建议客户购买部分教育保险产品。相较于银行储蓄，教育保险最大的优势是（）。

国家助学贷款允许的使用范围不包括（）。

若学生贷款申请人违约不能如期归还所有贷款，下列说法正确的是（）。

下列关于国家助学贷款、一般商业性助学贷款和出国留学贷款三种贷款利息的说法，正确的是( ) 。

下列关于教育保险的说法中，错误的是（）。

家庭教育理财规划的核心是（）。

教育费用的增长率一方面受到通货膨胀率的影响，另一方面，教育费用的增长率通常又高于通货膨胀率，且呈现出逐年上升的趋势。（）

根据教育对象不同，教育规划可以分为职业教育规划和子女教育规划两种。（）

通常情况下，教育方面的投入和未来职场的收入呈负相关关系。（）

从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为，教育投资规划也逐渐成为每个家庭的重要理财目标之一。（）

随着年龄的增长，教育程度的提升，教育费用的支出也随之提高，特别是高等教育费用不断提升。（）

下列属于教育投资规划的特点的有（）

教育投资是一种人力资本投资，它不仅可以提高人们的文化水平和生活品位，更重要的是，它可以使受教育者在现代社会发展和激烈的竞争中掌握现代社会和企业需要的知识技能，从而促进和保证职业生涯的顺利发展，他的重要性表现在（）。

子女教育规划的极大的不确定性主要体现在（）。

一般而言，下列符合教育支出特点的有（）。

教育投资规划是针对家庭成员的教育目标制定的财务规划，主要包括的内容有（）。

子女教育规划具有极大的不确定性，意外变化情况多。它的极大的不确定性主要体现在（）。

教育投资是人力资本投资，它不仅可以提高人们的文化水平和生活品位，更重要的是它可以使受教育者在现代社会发展和激烈竞争中掌握现代社会和企业需要的知识技能，从而促进和保证职业生涯的顺利发展。教育投资规划的重要性，一般体现在（）方面。

以下不属于对教育程度对职业生涯和人生发展的影响的是（）。

下列不属于教育投资规划的特点的是（）

下列关于教育投资规划特点的说法中，不正确的是（）。

教育投资规划在财务状况不佳的情况下不能选择推迟理财目标实现的时间，体现了教育投资规划时间及费用的（）。

对大部分人来说，无论是基础教育还是高等教育应该支出的费用是固定的，不能像退休规划或者购房规划一样，在财务状况不佳的情况下可以选择推迟理财目标实现时间，这体现了投资教育规划的（）特点。

以下不能体现教育投资规划的重要性的是（）。

根据教育对象不同，教育规划通常被分为（　）。

在估算教育费用的增长时，一般在通货膨胀率上加上（）个百分点。

教育规划通常被分为职业教育规划与子女教育规划，家庭教育理财规划的核心是（）。

购房规划和退休养老规划在客户财务状况不佳时，可以推迟理财目标的实现时间，而子女教育规划则完全没有这样的（）。

工资收入被认定为教育投资收益的一种体现，通常情况下，教育方面的投入和未来职场的收入呈（）关系。

以下不属于教育程度对职业生涯和人生发展的影响的是（）。

从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为，教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要（）之一。

一般而言，教育费用的增长率是（）。

一般而言，下列关于教育支出和教育投资特点的表述，不正确的是（）。

理财规划师在为客户进行教育规划时，估算教育费用第一步要做的是（）

财富保障规划中，理财师把握风险对冲和量力而行原则。

成熟期的保险组合建议为终身寿险+重疾险+意外险+医疗险。

附加险必须以购买主险为前提。

客户购买保险产品的主要目的是财富保障（补偿）功能，而非储蓄增值。

某企业以500万元的固定资产价值为投保对象，向甲保险公司投保了250万元的财产险，同时该企业又以同样的固定资产向乙保险公司投保了500万元财产险。则该企业的保险方式属于原保险。（）

假定张先生目前去世的话，遗属退休前生活费用支出的现值为160万元，不考虑妻子收入的因素下，通过遗属需求法，张先生的寿险保障需求为（）。（不考虑通胀及收入增加等问题）

使用生命价值法计算寿险保额时的步骤为（）。①以适当的贴现率计算预期净收入的现值②明确个人的在职期或服务期③用年收入减除税及消费等总开支，计算净收入④估算个人未来在职期的年收入现值

张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人共120万元。根据以上材料回答(1)~(4)题。

(1)杨先生一家应该优先为( )投保。

(2)以下关于杨先生一家家庭保险规划说法正确的是( )。

(5)在购买保险时，一般可以简单设定保额为被保险人年收入的10倍，保费支出为其年收入的10%，这样不会影响其现有生活水平。则为杨太太投保保额应为____万元，保费支出控制在____万元以内。( )

钱女士现年30岁，是一位单亲母亲，有一个5岁大的儿子。目前，钱女士在一家地产公司任销售经理，月薪12000元（税前），年终奖金10万元（税前），无任何社保。母子二人住在2013年1月初购买的一套两居室的住房中，房款100万中首付20%，剩余部分采取每月等额本息贷款方式，贷款年利率6%，贷款期限20年，目前房屋市价105万元。钱女士拥有活期存款10万元。2013年年末存入定期存款30万元，2014年初听朋友介绍购买某股票型基金10万元，目前基金净值12万元。2013年钱女士离婚后考虑到自己一旦发生意外，儿子的生活将发生困难，因此她购买了年缴保费1800元的定期寿险，保险条款规定在保障期限内钱女士因意外或疾病而去世，可以获得60万元的保险赔付，保单现金价值12万元。钱女士家庭支出中，儿子的教育费用占有很大比例，钱女士离婚后将所有希望全部寄托在儿子身上，除了给儿子提供最好的学习教育外，还让儿子上书法、绘画等特长班，每月各项学费支出就达3000元。此外母子二人的生活费每月2000元，钱女士每年会带儿子到国内著名景点旅游，平均每年花费10000元。钱女士每年美容休闲支出8000元。目前，钱女士想请理财师通过理财规划为其解决以下问题：①钱女士感觉自己的保险仍然不够完备，但由于对保险不太了解，希望理财规划师能为其设计完善的保险保障规划。②钱女士一直希望给儿子最好的教育，计划儿子在国内读完大学后继续到国外深造，综合考虑国内外求学费用，预计在儿子13年后上大学时共需准备高等教育金110万元，投资报酬率为5%。③钱女士计划在25年后退休，考虑到其独身一人，因此预计需要养老费用200万元，投资报酬率为7%。提示：信息收集时间为2014年12月31日，不考虑活期存款利息收入，定期存款年利率3%，月支出均化为年支出的十二分之一，工资薪金所得的起征点为3500元，计算过程保留两位小数，计算结呆保留到整数住。根据以上材料回答下列七题。

下列关于杨先生家庭所属生命周期的说法，正确的有（）。（多选题，本题2分）

杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80万中，首付20%，剩余部分采取每月等额本息还款方式，每月还款2700元，房屋物业管理费每月250元。年终，杨先生和太太还可以拿到总共100000元的奖金。另外，杨先生家庭有15万元的定期存款和5万元的活期存款，都存放在银行。目前，杨先生想在10年内换一套大一些的住房，以便将来接父母同住。根据以上材料回答下列七题。

按照生命周期理论，吴先生家庭属于成长期，其重点配置保险险种最合理的是（）。

用倍数法计算胡先生的寿险保额为（）。

下列（）不属于寿险保额的计算方法。

胡先生从今年直到退休的收入现值为（）万。

胡先生从今年直到退休的消费支出现值为（）万。

（二）胡先生今年36岁，预计60岁退休，现在税后年净收入20万元，个人年消费支出10万元，考虑货币的时间价值，预期当前收入增长率5%，通货膨胀率4%，贴现率为6%。

下列说法错误的是（）。

李先生和李太太（陶女士）都是收入稳定的公务员，两人目前和李先生的母亲同住，没有孩子。最近，李先生和太太计划要一个小宝宝，同时还有一些其他的家庭目标需要进行规划，于是夫妇俩找到了金融理财规划师进行咨询。理财规划师就李先生的家庭状况进行了分析。一、案例成员家庭成员职业年龄李先生警察34岁陶女士（李先生的太太）公务员28岁王女士（李先生的母亲）退休职业58岁二、收支状况：李先生的母亲每个月有600元的退休工资，全家每个月的医疗费大概要100元。夫妇二人目前有现金和定活期存款40000元。结婚前，李先生和太太贷款买了一套住宅，每月还款1500元，目前房贷余额还有30万元左右。原来的老房子已出售，得到了13万元现金。李先生打算将这笔钱投向股市和基金。表1 年度收支状况表（单位：元）收入支出李先生本人收入42000基本生活开销30000配偶收入36000物业管理费1800母亲收入7200房屋贷款18000年终奖金6000医疗费1200 保险费5000合计91200合计56000年度结余35200 三、资产负债状况表2 家庭资产负债状况表（单位：元）家庭资产家庭负债现金及活存10000房屋贷款300000定期性存款30000 房产（自用）500000 其他130000 合计670000合计300000资产净值370000 四、李先生家庭保险状况李先生和太太除了参加社会养老保险外，李先生自己还购买了一份大病险及附加意外险，太太购买了一份有分红功能的寿险。五、李先生夫妇的理财目标1．两人打算要一个孩子，需要一笔资金为孩子出生做准备；2．希望将老房变现后的资金进行合适的投资；3．希望为全家购买合适的保险；4．希望5年内买一辆15万元的家庭轿车。5.目前准备好孩子20年后需要的教育金34000元。六、假设条件1．假设通货膨胀率为3%，个人所得税按现行税率；2．假设住房公积金、养老金保险、医疗保险金与失业保险金占税前收入的比例分别为8%、8%、3%、1%，允许税前扣除，个人免征额为2000元；3．学费增长率为4%，投资回报率为8%，工资增长率为4%；4．李先生60岁退休，李太太55岁退休。

俞先生家庭所处生命周期是（），配置资产的合理方式是（）。

根据倍数法则，俞先生家庭保险保额和保费支出分别为（）万元。

理财师小孟认识了客户俞先生一家，俞先生是某大型民营企业董事长，现年50岁，俞太太，现年42岁，是全职太太，女儿俞小姐，现年18岁，就读于一所知名的国际学校，9月初准备到美国留学。俞先生家庭总年收入378万元，其中个人税后年收入300万元；投资性房产价值约为5000万元，年租金收入48万元，企业分红收入30万元，家庭年总支出126万元。每月支出10.5万元，其中日常开销和雇佣保姆的5万元，娱乐消费2万元，养车费用1万元，子女教育支出1.5万元，女儿保费支出1万元。全家目前仅为女儿俞小姐购买了分红型寿险和医疗保险，夫妻俩人均未购买任何商业保险，养老退休及财富传承均未作安排。理财目标：1.完善家庭保障体系，加强夫妇二人健康和意外险保障2.进行退休养老规划，用稳定的现金流保障高品质的退休生活；3.合理安排女儿未来四年美国留学费用，降低人民币与美元汇率波动的影响；4.多元化投资，跨境理财，降低集中度风险假设条件：1.目前国外留学大学4年，每年学费和生活费用合计为6万美元；2.目前国内1年期人民币存款利率为1.75%；3.此后每年国内生活费增长率为3%

以下应急基金金额，（）较为合适。

假设购车时的牌照费为5万元，李先生想购买15万元的家庭轿车，加上车辆购置税、保险等，总费用应该在20万元左右。假设李先生贷款70%，按揭5年，则李先生首次应支付（）万元。

假设购车时的牌照费为5万元，李先生想购买15万元的家庭轿车，加上车辆购置税、保险等，总费用应该在20万元左右。假设车贷利率为7%，则李先生的每月还款额为（）元。

根据生命周期理论人的一生被大致划分为四个时期，分别为（　）

下列风险保障项目中，属于长期项目的是（）。

关于财富保障规划的目的，下列说法正确的有（　）。

保险代理人在评估客户保费支出预算时，常用的评估方法有（）。

下列（）是影响车险保费的因素。

下列关于客户所属生命周期的说法，正确的是（）。

下列关于客户保费支出预算的计算方法的表述，正确的是（）。

影响车险保费的浮动系数的因素包括（）

在进行家庭财产保险规划时需要重点考虑普通家庭财产保险的规划，以还原保险的本质功能。具体包括（）。

机动车辆保险包括基本险和附加险两部分，其中，基本险包括（）。

小李今年大学毕业，拿到第一个月工资时，决定通过保险给母亲一份保障，以下最适合的选择有（）。

理财师应该在遵循客户意愿的基础上，对家庭保费支出做出合理的调配。下列关于客户保费支出预算的计算方法的表述。正确的有（）。

对家庭影响最大的风险是（）。

刘先生今年35岁，预计60岁退休，现在税后净收入为20万元，个人年消费支出10万元，考虑货币的时间价值，预期当前收入增长率5%，通货膨胀率4%，贴现率为6%，则刘先生需要的寿险保额为（）万元。（结果保留两位小数）