应得客最新考试题

通过（），理财师可以掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力，估测客户的保费负担能力。

根据生命周期理论，理财师需要掌握每个年龄段客户的特点，根据客户不同的需求侧重点、经济状况和风险偏好进行合理的保险配置，建议中年人客户的保险组合为（）。

作为一名社会人，之所以需要购买保险，不仅仅体现的是风险管理的思想，还体现出自己的生命价值，从风险管理的角度来看，人的生命价值在于（）。

某企业以500万元的同定资产价值为投保对象，向甲保险公司投保了250万元的财产险，同时该企业又以同样的固定资产向乙保险公司投保了500万元财产险。则该企业的保险方式属于（）。

理财师在估测客户的保费负担能力时，可以通过（），掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力。

对于普通家庭而言，潜在的家庭风险中对客户影响最大的是（）。

王先生想购买某人身保险，但不知道人身风险是如何衡量的，找到保险公司咨询，得知（）是预期未来收入的现值，其现值就是通过数量化来衡量人身风险。

陈先生的孩子10年后高中毕业，他打算送孩子去国外读大学，陈先生一家目前持有生意资产10万元，并且准备每年年末再投资2万元，这些钱准备用于孩子出国留学费用，假设这些投资的年投资报酬率为6%。10年后，陈先生为孩子出国留学共准备了（）万元。（答案取近似数值）

家庭财务保险规划应以（）为原则来制定。

下列属于团体保险的特征的是（）。

下列属于团体保险最主要特征的是（）

全部损失保险金额等于或高于保险价值时，其赔偿金额以不超过保险价值为限；保险金额低于保险价值时，按保险金额赔偿。

信用保险主要包括商业信用保险、出口信用保险和投资保险。（）

财产保险的保险标的是( )。

财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财产，指一切物质财富，包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产，以及在制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛，除了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财产保险的保险标的也有其特点。如工厂机器设备因火灾受损而被迫停工停产引起的生产利润及各项有关费用的损失等，都属财产保险标的。根据以上材料回答(1)~(3)题。

(1)张先生投保的运输工具保险属于( )。

（十）张先生是某运输公司的老板，2015年投保了某保险公司的运输工具保险，保险金额为200万元。根据以上材料回答(1)~(2)题。

李先生和李太太都是收入稳定的公务员，两人目前和李先生的母亲同住，没有孩子。最近，李先生和太太计划要一个小宝宝，同时还有一些其他的家庭目标需要进行规划，于是夫妇俩找到了金融理财规划师进行咨询。理财规划师就李先生的家庭状况进行了分析。一、家庭成员二、收支状况：李先生的母亲每个月有600元的退休工资，全家每个月的医疗费大概要100元。夫妇二人目前有现金和定活期存款40000元。结婚前，李先生和太太贷款买了一套住宅，每月还款1500元，目前房贷余额还有30万元左右。原来的老房子已出售，得到了13万元现金。李先生打算将这笔钱投向股市和基金。表1 年度收支状况表（单位：元）三、资产负债情况表2 家庭资产负债状况表四、李先生家庭保险状况李先生和太太除了参加社会养老保险外，李先生自己还购买了一份大病险及附加意外险，太太购买了一份有分红功能的寿险。五、李先生夫妇的理财目标 1．两人打算要一个孩子，需要一笔资金为孩子出生做准备，假设李先生希望为孩子准备 50万元的教育金（考虑学费增长率4%）。 2．希望将老房变现后的资金进行合适的投资； 3．希望为全家购买合适的保险； 4．希望5年内买一辆15万元的家庭轿车，车贷5年。六、假设条件 1．假设通货膨胀率为3%，个人所得税按现行税率； 2．假设住房公积金、养老金保险、医疗保险金与失业保险金占税前收入的比例分别为8%、8%、3%、1%，允许税前扣除，个人免征额为2000元； 3．学费增长率为4%，投资回报率为8%，工资增长率为4%； 4．李先生60岁退休，李太太55岁退休。

按我国的通常标准分类，财产保险可分为（）

下列属于家庭财产中的特保财产的有（）

下列属于家庭财产保险中可保财产的有（）

下列家庭财产中，属于可保财产的是（）。

属于家庭财产保险中的不保财产的是（）。

保险公司对家庭财产进行区分，将家庭财产分为一般可保财产、特约可保财产和不可保财产三类。下列属于一般可保财产的是（）。

下列不属于机动车辆保险基本险的是（）

狭义的财产保险是以（）为保险标的的保险。

在我国通常把广义的财产保险划分为（）。

下列关于财产保险的表述错误的是（）。

属于家庭财产保险保障范围的是（）。

陈先生投保的运输工具保险属于（）。

一、陈先生是某运输公司的老板，2014年投保了某保险公司的运输工具保险，保险金额为150万元。根据以上材料回答1～2题。

下列关于财产保险的说法错误的是（　）。

财产保险分类方法众多，各国使用的标准不尽相同。广义的财产保险不包括（）。

某客户投保了30万元的家庭财产保险，不久家里发生火灾造成直接经济损失30万元，发生救助费用5万元，则保险公司（）。

（）是指当义务人不履约而使权利人遭受损失时，由保险人提供经济赔偿的一种保险。

属于家庭财产保险中一般可保财产的是（）。

（）承担各种专业技术人员由于工作上的疏忽或过失，致使他人遭受损害的经济赔偿责任。

李某与朋友合伙购买了一辆卡车，李某负责驾驶与经营，他为车投保了第三者责任险和车损险，并指定自己为受益人。不久，李某在一次交通事故中意外身亡，该车辆全损，则对于该车辆本身的损失（）

郑力作为医师刚刚开始执业，由于从事的治疗是新技术，受到客户质疑的可能性较大。郑力最需要的保险产品为（）

下列不属于家庭财产保险可保财产范围的是（）。

(2)如果时先生为其女儿购买了一份健康险，并在保单上签字，则该份保险( )。

王先生对于寿险、意外险比较忌讳，但是对健康认为可以适当增加保额。下列关于健康保险的说法中，错误的是（）。

2021年2月1日，王先生刚过完55岁生日，他是深圳家创业板公司X股份有限公司实际控制人，X公司6年前完成上市、上市初期他持有38%的股份。X公司上市后每年都实现分红,王先生在过往三年先后减持了部分上市公司的股票,其持股比例降低为30%，目前这家国内上市公司的市值约是30亿元,资产负债率为73%。王先生每年领取税前固定年薪50万元，根据企业当年利润情况获年底分红，分红金额一般在100-500万元不等，王先生在深圳有多套住宅，房屋租金收入为50万元/年。（1）王太太现年53岁，在深圳当地的一家事业单位工作。她在2021年1月的工资为15000元，当月需要扣除个人承担的三险一金等各项费用3200元，专项附加扣除合计2000元。王太太当月向某慈善组织（已取得公益性捐赠税前扣除资格）捐款2000元用于扶贫项目。（2）王先生家里的财务事宜基本交由太太全权管理，王太太过往主要购买预期收益型的银行理财产品和非标信托产品。2018年前，她也阶段性购买过少量的股票基金，但是发现波动率较高，持有收益也不稳定，目前并未持有任何基金产品。王先生夫妻二人均未制定完善的保险保障计划，只是各自买了一份保额为100万元人民币的定期寿险。王太太2020年底购买了1000万元人民币的3年期非标信托产品，银行账户中有20万美元活期存款和20万元人民币活期存款。（3）他们有一个女儿，目前在某常春藤大学读大三，成绩优异，她希望一年后继续读研究生，学制3年，假设当前学费为6万美元/年。（4）王先生家正常年度的总开销为230万元，主要支出项目为王太太的父母养老社区费用50万元，女儿在美教育费及生活费50万元，家庭生活开支约30万元。王先生家庭2021年旅游支出预算为100万元。（5）王先生父母早亡，弟弟也已离世。其弟弟留下一个儿子，目前在读大学。王先生的哥哥在2021年3月突然去世，未婚无子女。（6）假设所有币种的投资报酬率均为5%/年，通货膨胀率为2%/年，学费增长率为2.5%/年。请根据该案例的背景信息，回答下列问题：

下列关于健康保险的表述，正确的有（）。

下列关于医疗保险的表述，正确的有（）。

下列关于失能收入损失保险的表述，正确的有（）。

（）是指当被保险人因合同约定的疾病或意外伤害导致工作能力丧失为给付保险金条件，为被保险人在一定时期内收入减少或者中断提供保障的保险。

医疗保险，是指按照保险合同约定为被保险人的医疗、康复等提供保障的保险。下列（）不属于医疗保险中的医疗费用。

当被保险人患有特定重大疾病时，可由保险人对所花医疗费用给予适当补偿。这样的险种被称为（）。

（）是指由保险公司对被保险人因健康原因或者医疗行为的发生给付保险金的保险。

关于定额给付型医疗保险的保险给付金额下列表述正确的是（）。

下列保险中属于为被保险人提供治理疾病时需要的一般性医疗费用的险种是（）。

古先生的住院医疗费用保险年度免赔偿额为1000元，并包含一个20%的比例分摊条款和10000元的封顶条款。如果古先生发生保险责任范围内的医疗费用，申请理赔给付，下列叙述正确的是（）

（）是指按照保险合同约定发生不能归责于医疗机构、医护人员的医疗损害，为被保险人提供保障的保险。

按保险期限可将人身意外伤害保险分为（）。

个人意外伤害保险可以分为1年期意外伤害保险、极短期意外伤害保险和多年期意外伤害保险三类，这种分类的标准是（）。

于某由江西老家进京打工，从事建筑工作，月收入1200元，家中母亲年迈，没有收入来源，于某最需要的保险产品为（）。

下列（）属于特定意外伤害保险。

下列有关联合年金的表述，错误的有（）。

（二）保险规划身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰，拥有一处无贷款的房产，价值100万元，同时兰先生拥有一张保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险，此外拥有若干投资产品。由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融理财师，咨询保险规划。

以两个或两个以上被保险人中至少还有一人生存为年金给付条件，且给付金额不变的年金保险为（）。

2016年，陈先生在朋友的建议下，为自己和妻子购买了B联合保险产品，该产品规定联合投保人中只要有一个人生存，年金就照常给付，直到全部被保险人死亡之后才停止。B联合保险产品又被称为（）。

人寿保险可以简单划分为普通型人寿保险、年金保险和新型人寿保险，其中有规则、定期向被投保人给付保险金的生存保险称为（）。

联合年金是指（）

死亡保险是以保险人的生存为给付保险金条件的人寿保险。

分红寿险保单持有人在取得保险保障的同时，可以通过分红享受保险公司的经营成果，当年度可分配盈余的80%。

费差益（损）是保险公司实际投资收益率高于（低于）预定利率的部分。

生存保险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。（）

保险单现金价值又称“解约退还金”或“退保价值”，是指被保险人要求解约或退保时，寿险公司应该发还的金额。（）

人寿保险是以被保险人的寿命作为保险标的，以被保险人的生存或死亡为给付保险金条件的一种人身保险。( )

（三）时先生，现年32岁，某公司业务经理，年薪5万元。妻子冯女士，某公司文秘，年薪4万元。女儿两岁。二人结婚三年但是积蓄不多，年结余大致在2万元左右，女儿马上要上幼儿园，预计支出会进一步增加。二人结婚时购置新房一套。除社保外，二人没有其他商业保险。根据以上材料回答(1)~(3)题。

（十五）邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子13岁；一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。根据以上材料回答(1)~(4)题。

(3)如果杨太太投保了一份人寿保险，则这份人寿保险的标的是( )。

（十八）商先生，某企业负责人；商太太，大学教师。二人均十分重视通过商业保险规避风险。根据以上材料回答(1)~(2)题。

1.保险规划李先生购买了某保险单5份。保险费分配如表1所示。根据以上材料回答（1）~（5）题。

理财经理告诉吴先生，人寿保险有普通型人寿保险和新型人寿保险，下列属于普通型人寿保险的是（）。

如果罗先生突然遭遇车祸离世，下列不可以作为罗先生的遗产被继承的是（）。（1.5分）

A保单死亡保险金额与累计已交保费或账户价值的比例下限应该是（）。

造成B保单分红低于预期的原因可能是（）。

若赵先生病故，并欠下600万元夫妻共同债务，则赵先生的保险金中可能需要优先清偿债务的金额为（）。

赵先生家庭结构为夫妻与一子的三口之家，赵先生今年44周岁，父母均去世，有一个亲姐姐。赵先生是家族企业的所有者和经营者，经常将个人借款用于企业经营及家庭支出。赵先生家庭室内装修价值约100万元，另有明代古籍估值150万元。2017年赵先生出钱投保终身寿险A，投保人为其妻子，被保险人为赵先生、受益人未指定，保额200万；投保了分红保险B，若赵先生死亡可获得赔付200万元，受益人为赵先生儿子，近几年实际分红一直低于中档分红演示；投保的家庭财产C，保额200万元。根据以上材料，回答问题。

王先生，50岁，某节能环保公司董事长，业务经营稳定。妻子方女士，40岁，全职太太，爱好摄影。王先生早年离异，育有一子，跟随前妻生活，目前儿子24岁，在国外留学，三年后毕业将获得博士学位。王先生与现任妻子方女士育有一女，目前10岁，就读于一所国际学校。王先生的母亲今年75岁，身体状况良好，母亲的赡养主要由王先生负责。根据以上材料，回答问题。

刘先生41岁，妻子张女士25岁，儿子2岁，刘先生还有一个8岁女儿，目前由前妻抚养，刘先生父母均健在。刘先生2016年开始持有某上市公司22.5%的限售股权，该公司上年末资产总计221135万元，流动资产合计120286万元，实现税后净利润4940万元。刘先生个人名下的婚前4套房产，合计市价2500万元，无贷款，其投资了信托产品200万元，银行理财产品50万元，国债50万元，紫砂壶、字画等艺术品估值100万元，活期存款10万元。张女士名下房产市值300万元，贷款余额55万元，按月等额本息还款，剩余期限20年，贷款年利率为4.9%，张女士几年前投资100万元买了一只股票，现在市值40万元，此外还投资了基金、市值50万元。刘先生和张女士未对婚前婚后所得作任何约定。刘先生在上市公司领取税后年薪200万元，房屋租金月收入4万元，过去一年的金融资产投资收益为20万元，张女士为全职太太，没有薪资收入来源，刘先生家庭年支出合计为75万元。刘先生所在的上市公司依照规定代扣代缴“三险一金”，张女士未参加社保。刘先生有一份上一段婚姻时以刘先生为被保险人，保额500万元的终身寿险，购买时，该保险并未明确受益人，离婚后，刘先生继续如期按年缴纳保费20万元，张女士给儿子投保了一份子女教育金保险，保额100万元。

保险公司应当按照合同约定向投保人退还保单的现金价值的情形包括（）

下列属于投资联合保险的特征的有（）

下列选项中，属于新型人寿保险的是（）。

目前市场上最常见的新型人寿保险包括（）。

与传统的保险产品相比，投资连结保险具有（）的特点。

健康保险主要业务种类包括（）。

下列选项中属于普通型人寿保险的是（）。

投资连结保险作为一种新型投资保险产品，与传统的保险产品相比，有以下特点（）。

下列不属于普通型人寿保险的按照保险金给付条件的不同分类的是（）

下列不属于分红寿险盈余主要的来源的有（）

（）是指以增加保单保额的方式来进行红利分配。

投资连结保险的特点不包括（）。

在分红保险中，红利分配的方式有（）。

人寿保险是以被保险人的（）为保险标的的一种保险。

（）是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。