应得客最新考试题

齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。假设利率为3．5％。

李先生的孩子现在8岁，正在上小学，离他上大学还有10年。目前情况来看，出国留学累计需要花费30万元，李先生目前有生息资产10万元，年投资回报率6%，教育费用每年增加8%。

在决定出国留学前必须考虑的问题有（　）。

广义的学历要求包括（　）

子女教育目标的分析是制定教育投资规划的第一步，理财师需要从以下（）方面帮助客户进行教育目标的分析。

下列符合子女教育投资规划原则的有（）。

一般而言，理财师在分析客户子女教育目标时需要从（）。

教育投资规划的流程的步骤包括（）。

投资教育规划的原则中提前规划的必要性体现在（）。

制定教育投资规划方案的主要步骤包括（）。

王某夫妇的孩子刚出生，夫妇二人希望在他18岁读大学前为他准备好届时50万元的留学费用。他们现有10万元存款，若他们打算从孩子10岁开始定额投资，假设投资回报率为6%，则王某夫妇从定额投资开始时，每月需要投入（）元。

在选择教育投资工具时，应考虑的因素不包括（）。

刘先生的孩子今年6岁，1年后将就读小学，根据目前的情况，刘先生对各阶段的年支出进行了统计，如下表所示：学习阶段学杂费就学年数合计小学15000690000初中20000360000高中20000360000大学250004100000如果不考虑通货膨胀因素，则子女教育资金的现值为（）万元。

刘先生的孩子今年5岁，2年后将就读小学，根据目前的情况，刘先生对各阶段的年支出进行了统计，如下表所示：学习阶段学杂费就学年数合计小学15 000690 000初中20 000360 000高中20 000360 000大学25 0004100 000若教育资金的增长率为5%，教育资金的投资回报率为8%，则子女教育资金的现值为（）万元。

李先生为了让自己的女儿6年后出国留学，提前进行了规划，每年年末投资5万元，年投资报酬率为4%，目前出国留学的费用为40万元，每年增加的费用为6%，则李先生的教育资金缺口为（）万元。

制订教育投资规划的第一步是（）。

王先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读大学4年。已知王先生目前有生息资产10万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。目前出国留学的费用为30万元。假设教育费用每年增加8%，年投资报酬率为4%，则王先生的教育资金缺口为（）万元。

以下不属于是否出国留学深造需考虑的问题是（）。

张云预计其子10年后上大学，届时需学费50万，张云每年投资4万元于年投资报酬率6%的平衡基金，则10年后张云筹备的学费（）。

何先生的儿子即将上小学，他就子女教育规划方面的问题向理财师进行了咨询：理财师为何先生做子女教育规划时的第一项工作为（）。

如果郑女士的女儿还有四年上大学，目前大学及硕士费用12万元，以5%的学费上涨率计算，到郑女士的女儿上大学时，其大学和硕士期间共需（）元的学费。（1分）

理财师为客户做子女教育规划时的第一项工作为（）。

刘先生预计其子10年后上大学，届时需学费50万，刘先生每年投资4万元于年投资报酬率6%的平衡基金，则10年后刘先生筹备的学费（）。

假定教育成本的年增长率为4%，而教育资金的年回报率为7%，则教育投资的实际报酬率为（）。（答案取近似数值）

王先生的孩子5年后高中毕业，他打算送孩子去国外读大学，目前来看出国留学需花费30万元，假设教育费每年增加8%，5年后出国留学费用为（）万元。（答案取近似数值）

陈先生的孩子10年后高中毕业，他打算送孩子去国外读大学，陈先生一家目前持有生息资产10万元，并且准备每年年末再投资2万元，这些钱准备用于孩子出国留学费用，假设这些投资的年投资报报酬率为6%。10年后，陈先生为孩子出国留学共准备了（）万元。（答案取近似数值）

下列说法不正确的是（）。

陈先生的孩子10年后高中毕业，陈先生希望在10年间筹集20万元作为孩子的高等教育费用，假设陈先生选择基金定投的方式筹备资金，且投资的年投资报酬率为6%，陈先生每年至少需要投资（）万元。（答案取近似数值）

孙娟预计其儿子5年后上大学，届时需学费30万元，为筹措学费孙娟每年年末投资三万元到年投资回报率7%的平衡基金，则5年后（）（答案取近似值）

刘小姐今年大学毕业，就职于某商业银行，计划工作三年后出国留学，预计花费为15万元。目前有3万元的积蓄，每月工作收入1万元，若年投资回报率6%。那么下列选项中，恰能达成出国留学计划的月储蓄率为（）（答案取近似数值）

王某预计其子10年后上大学，届时需学费100万元。为实现该教育目标王某计划每年初投资9万元于年投资报酬率6%的平衡型基金，则10年后王某筹备的学费（）万元。（答案近似数值）

假定教育成本的年增长率为4%，而教育资金的年回报率为5%，则教育投资的实际报酬率为（）。

王某预计其子10年后上大学，届时需学费90万元。为实现该教育目标，王某计划每年末投资10万元于年投资报酬率5%的基金，则10年后王某筹备的学费（）万元。（答案近似数值）

家庭财务状况的分析由于教育投资周期较长,大额提取往往发会在后期子女读大学期间，有的家长在前期家庭遇到临时财务困难或有其他大额消费时,难免会动用子女的教育储蓄投资。这违背了进行教育投资规划时,应遵循的（）原则

陈先生的孩子10年后高中毕业，陈先生希望在10年间筹集20万元作为孩子的高等教育费用，假设陈先生选择基金定投的方式筹备资金，且投资的年投资报酬率为6%，陈先生每年至少需要投资 () 万元。

发现潜在理财客户、通过接触发现其退休规划需求和相互认可，然后正式确立理财师为客户提供理财规划服务的关系，这属于退休规划流程中的（　）。

下列不属于教育投资规划的流程步骤的是（）。

关于教育投资规划的流程，以下正确的排列是（）。 (1)计算资金缺口 (2)制定投资方案并选择投资工具 (3)确定教育目标 (4)计算总的开支和供给 (5)执行投资规划并追踪表现

关于教育投资规划的流程，下列排序正确的是（）（1）明确客户的教育投资目标（2）制订教育投资规划方案（3）接触客户，建立信任关系（4）收集、整理和分析客户的家庭财务状况（5）教育投资规划方案的执行（6）后续跟踪服务

教育保险是储蓄性的险种，既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能。

出国留学贷款的额度不超过国外留学学校录取通知书或其他有效入学证明上载明的报名费.一年内的学费.生活费及其他必需费用的等值人民币总和。

我国的学生贷款政策主要包括三种贷款形式：一是国家助学贷款；二是商业助学贷款；三是出国留学贷款。

高资产或高收入人群，可以找适当的专业受托人，针对不同的理财目标设立各自的信托，并根据不同的达成期限与弹性目标，确认不同信托账户可承受的风险与预期报酬率。其中最重要的就是退休养老金信托与遗产信托。（）

与国家助学贷款相比，商业助学贷款财政也贴息，各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构均可开办。（）

教育金保险实际上是一种分阶段储蓄、集中支付的方式。它的强制储蓄的功能，有效保证了教育金保险计划的完成。（）

各项贷款中，一般商业性助学贷款的贷款条件比出国留学贷款苛刻。（）

大体上来说，教育投资规划工具可分为长期教育投资规划工具和短期教育投资规划工具。短期教育规划工具又包括传统教育投资规划工具和其他工具。（）

实行专业奖学金办法的高等院校或专业，不实行学生贷款制度。（）

教育金保险通常还具有强制储蓄的功能。家长可以根据自己对孩子未来所接受教育水平高低的预期和当前的经济情况选择险种和金额。（）

学生贷款实行“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放”的方式，实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。（）

（六）白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财师。根据以上材料回答(1)~(5)题。

(1)利用教育储蓄的最长期限，李先生应当在他儿子( )时开立教育储蓄账户。

(2)李先生的教育储蓄账户本金最高限额为( )万元。

(3)在满足最长期限、本金最高限额的条件下，李先生每月固定存入( )元。

2.教育规划康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年朱再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。

袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。袁先生，28岁，每年的年收入为50万元；李女士，28岁，每年的年收入为30万元，每月还可以获得投资收入5000元。以上所得均为税后所得。袁先生一家每月的生活支出为8000元，赡养父母每月支付4000元，医疗费每月2000元，车辆开支每月1000元，其他支出每月600元。此外，袁先生每年还带领家人一起出游，约10000元。除此之外，没有别的支出。袁先生和李女士结婚时，买了一套总价80万元的自用房，目前该房产的现值为100万元。另外，袁先生投资了一套总价60万元的公寓，首付20%，剩余房款采用每月等额还本付息的方式偿还贷款，每月需还贷1200元。袁先生一家目前在银行的活期存款有30万元，定期存款有10万元。为了使家庭更好地实现财务自由，袁先生投资了一些金融资产，其中股票基金2万元，债券基金2万元。夫妇双方均在单位参加了五险一金等基本的保障，家庭参保了家庭财产险，年缴保费10000元，保单现金价值10万元。未参保任何其他商业保险。购车规划：5年后准备购买一辆30万元左右的家用轿车。假设家用轿车价格增长率为4%。购房规划：10年后准备投资一间180万的门市房，以租养贷，以房养老。假设房屋价格增长率为2%。薪金增长率5%；储蓄的投资报酬率为6%。根据以上材料回答下列九题。

吕先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去美国读4年大学。已知吕先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，美国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。根据以上材料回答下题。

在理财师的帮助下，郑女士于2011年3月1日参加了教育储蓄，当时约定的存期为6年。如果郑女士到2017年3月2日支取本金和利息，那么教育储蓄的计息方式为（）。（单选题）

郑女士有一个在读初三的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。根据以上材料回答下题。

（七）李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。根据以上材料回答(1)~(7)题。

由于教育储蓄的一些缺点，导致不能完全依赖教育储蓄解决子女高等教育费用。理财师建议张女士可以考虑购买教育保险。与教育储蓄相比，教育保险最突出的优点是（）。（1分）

下列关于教育保险的表述错误的是（）。（1分）

【教育投资规划】张女士的儿子今年10岁，上小学4年级，还有8年读大学。初始有20万元进行投资，大学及研究生学习期间共计6年，目前费用合计为60万元。假设：教育金年增长率为5%，投资年回报率6%。张女士就有关问题与理财师沟通。根据以上材料，回答下列问题。

教育投资规划比较重视长期教育投资工具的运用和管理，以下不是长期教育投资规划工具的是（）。

下列属于国家助学贷款的原则的有（）

下列属于基金产品的优势的有（）

下列属于国家助学贷款实行的方式的有（）

下列属于基金产品的优势的有（）

基金产品的优势包括（）。

下列教育投资规划的工具中，属于长期教育投资规划工具的有( )。

教育投资规划比较重视长期教育投资工具的运用和管理，以下不是长期教育投资规划工具的是（）。

基金产品作为教育投资规划的工具，其优势有哪些？（）

下列关于基金产品的说法，正确的是（）。

学生贷款偿还的形式主要有（）。

教育贷款是教育费用重要的筹资渠道，我国的教育贷款政策主要包括哪些形式？（）

在教育投资规划中，教育金保险相较于银行储蓄的优势包括（）。

我国的教育贷款政策主要包括（）形式。

下列关于信托说法正确的有（）。

选择教育金信托的客户有（）。

短期教育投资规划工具主要包括（）。

下列属于长期教育投资规划工具的有（）。

教育贷款是教育费用重要的筹资渠道，我国的学生贷款政策主要包括（）。

哪些属于教育投资规划工具（）

下列属于教育投资工具（）

教育投资规划比较重视长期教育投资工具的运用和管理，以下不是长期教育投资规划工具的是( ) 。

在教育投资规划中，教育金保险相较于银行储蓄的优势有哪些（）

学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间费用的全日制本、专科在校学生提供的（）。

（）一般为委托人(如家长)根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人(如信托机构)，受托人按照信托协议的约定为受益人(如子女或配偶)的利益，管理、分配信托资产的行为。

出国留学贷款的额度最高不超过（）万元人民币。

短期教育投资规划工具不包括（）。

教育金保险的一个优势是（），且通常还具有（）功能。

老李在选择子女教育投资规划工具前，向理财师进行了咨询，大体上来说，教育投资规划工具可划分为长期教育投资规划工具和短期教育投资规划工具。以下选项中属于短期教育投资规划工具的是（　）。

下列四项中不属于教育贷款形式的是（）。

下列各项贷款中，贷款条件最苛刻的是（）。

下列投资品种中，比较适合作为子女教育筹划的投资工具的是（）。

下列关于国家助学贷款的说法错误的是（）。

下列关于学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款三种贷款利息的说法，正确的是（）。

理财师在为客户提供教育保险购买建议时，需向客户说明（）是教育保险无法达成的。

理财师告诉韩女士，由于教育储蓄的一些缺点，导致不能完全依赖教育储蓄解决子女高等教育费用。理财师建议韩女士可以考虑购买部分教育保险。与教育储蓄相比，教育保险最大的优点是（）。（1分）

案例五：教育规划随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。根据以上材料回答（1）~（4）题。