应得客最新考试题

退休养老规划实际就是用盈余来弥补亏损的过程，用盈余弥补亏损的过程中，需要考虑的因素不包括（）。

牛女士今年50岁，计划60岁退休。已知通胀率为3%，假设牛女士的预期寿命为80岁，目前年支出额为10万元。如果牛女士的投资回报率为4%，那么牛女士所需养老金为（）。

享受退休生活时间越长，需要承担的经济压力越大，体现了影响养老退休规划的因素是（）。

王先生拟拿出一笔资金作为养老金的启动资金，假设年通货膨胀率为3%，年名义投资收益率为5%，则这笔启动资金的实际年化投资收益率是（）

张先生今年55岁，计划60岁退休，目前他年开支为20万元。假设投资年收益率为6%，预期寿命为85岁，未来通货膨胀率为5%，在维持现有支出不变的情况下，张先生目前要准备的养老金至少为（）元。（答案取近似数值）

今年50岁的张先生计划于10年后退休，现在正在制定退休规划。已知张先生….开支额为10万元，投资回报率一直为6%，通胀率为3%。如果张先生的预期寿命为70岁，目前所需筹集的养老金为（）万元。

王先生今年40岁，计划60岁退休。王先生目前年开销为15万元，假设通货膨胀率为3%/年，投资收益率为5%/年，王先生的预期寿命为80岁，退休后仍保持现有的生活水平。根据以上材料，回答问题。96、根据上述通胀水平，王先生60岁退休时的年生活开销为（）万元。

某银行客户王先生今年40岁，计划60岁退休。王先生目前年开销为15万元，假设通货膨胀率为3%/年，投资收益率为5%/年，王先生的预期寿命为80岁，退休后仍保持现有的生活水平。根据以上材料，回答问题。假设王先生现在准备拿出100万元作为养老计划的启动资金，则根据上述条件，王先生目前的养老金缺口为（）万元。（答案取近似值）

某银行客户王先生今年40岁，计划60岁退休。王先生目前年开销为15万元，假设通货膨胀率为3%/年，投资收益率为5%/年，王先生的预期寿命为80岁，退休后仍保持现有的生活水平。根据以上材料，回答问题。假设退休后王先生没有其他收入来源，为保障退休生活，王先生60岁退休时，按期初年金计算，应准备的养老金至少为（）万元。

某银行客户王先生今年40岁，计划60岁退休。王先生目前年开销为15万元，假设通货膨胀率为3%/年，投资收益率为5%/年，王先生的预期寿命为80岁，退休后仍保持现有的生活水平。根据以上材料，回答问题。接上题，为弥补当前养老金缺口，王先生计划在退休前，每年初拿出固定的资金进行投资，投资收益率保持在5%不变，则王先生每年初需要投入的资金金额为（）万元（答案取近似值）。

某银行客户王先生今年40岁，计划60岁退休。王先生目前年开销为15万元，假设通货膨胀率为3%/年，投资收益率为5%/年，王先生的预期寿命为80岁，退休后仍保持现有的生活水平。根据以上材料，回答问题。退休养老规划实际就是用盈余来弥补亏损的过程，用盈余弥补亏损的过程中，需要考虑的因素不包括（）。

在进行退休规划时，不应该考虑（）

在进行退休规划时，如果出现预期余寿高于客户预期的情况，可能导致养老金需求计算不足以弥补实际发生的养老支出成本。所以，理财师需要定期修改退休规划和合理进行客户的预期余寿估计。（）

退体养老规划是理财规划中不可或缺的重要组成部分，退休养老规划主要由子女负责安排。（）

退体养老规划是理财规划中不可或缺的重要组成部分，退休养老规划可提前规划生活费用支出在各个时期的分配。（）

理财师建议吴先生提早进行退休养老规划，因为退休养老规划是为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，而从现在开始积极实施的理财方案。那么，合理而有效的退休养老规划，通常可以满足退休后漫长生活的支出需要，但不能抵御通货膨胀的影响，更不能显著的提高个人的财富水平。（）

通常为了提供养老金来应付人口老龄化的支付能力问题，政府偏向逐渐降低退休年龄，但个人往往愿意推迟退休以获得更多收入。（）

患病率高、病程长、医疗费高等因素，将导致退休后的医疗需求费用随年龄增加而显著增加。更长久的退休生活以及昂贵的个人医疗负担，需要居民在退休前更好的规划和更多的财富积累。（）

根据材料回答24-25题王先生目前45岁，目前月支出为8000元，有20万元的存款，预计工作到60岁退休，退休后每个月养老金为3000元，退休前投资报酬率为6%，通货膨胀率为3%，退休后采取比较保守的投资策略，投资报酬率为5%。

根据上述通胀水平，王先生60岁退休时的年生活开销为（）万元。

假设退休后王先生没有其他收入来源，为保障退休生活，王先生60岁退休时，按期初年金计算，应准备的养老金至少为（）万元。

某银行客户王先生今年40岁，计划60岁退休。王先生目前年开销为15万元，假设通货膨胀率为3%/年，投资收益率为5%/年，王先生的预期寿命为80岁，退休后仍保持现有的生活水平。根据以上材料，回答问题。

退休养老规划的重要性表现在（）。

由于医疗的进步和人们生活水平的提高，中国正在迈人老龄化社会，这对居民养老问题提出了新的挑战。下列关于我国养老保障制度的说法，正确的有（）。

退休养老规划的重要性主要体现在（）。

下列选项中能体现退休养老规划重要性的有（）

退休养老规划的必要性主要体现在( )。

构建退休规划的首要目标是在退休后（）、过理想的生活。

按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过（），即可看作是达到了人口老龄化。

理财师建议吴先生提早进行退休养老规划，因为退休养老规划是为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，而从现在开始积极实施的理财方案。以下关于退休养老规划的说法错误的是（）。

退休者抵御通货膨胀的办法，就是维持一个持续____的____收入。（）

（）是整个个人财务规划中不可缺少的部分，是为了退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活。

一般情况下，如果在退休前，客户已经在旅游、外出就餐、打高尔夫等休闲娱乐事项上花费不菲，那么退休以后可能会花费（）。

下列是构建退休规划的首要目标的是（）。

退休养老规划是理财规划中不可或缺的重要组成部分，下列说法错误的是（）。

在6%通胀率的影响下，现在10000元的购买力水平，20年后该笔费用要高达（）元才能具备同样的购买力水平。同样，现在10000元的购买力水平，如果不进行任何投资，20年后10000元仅相当于（）元。

关于通货膨胀对养老规划的影响，一般而言，下列表述错误的是（）

在6%通胀率的影响下，现在10000元的购买力水平，20年后该笔费用要高达（）元才能具备同样的购买力水平；可比现在，20年后10000元仅相当于（）元。

某银行客户王先生今年40岁，计划60岁退休。王先生目前年开销为15万元，假设通货膨胀率为3%/年，投资收益率为5%/年，王先生的预期寿命为80岁，退休后仍保持现有的生活水平。根据以上材料，回答问题。随着人口老龄化的加剧，人们对退休规划的重视度日益提升，其原因不包括（）。

我国养老体系的第一支柱是（）

出国留学前的费用主要包括考试费用、第三方费用和其他费用。

社会上中介机构繁多且良莠不齐，中介机构不规范成为留学出国时遇到的首要问题，因此家长在选择中介机构时应认真比较，实地考察，尽量选择诚实守信的小型中介公司。（）

将子女送出国之前，学生和家长应尽量通过各种渠道了解国外学校及其外部生活环境，判断学校有没有可能倒闭、学校所处地区政治局势是否稳定等，尽可能做到防患于未然。（）

为了出国方便消费，俞小姐想要拥有一张信用卡，下列申请信用卡的方式中，最不合理的是（）。

咨询留学费用时，俞太太特别关注了汇率问题，一般情况下，下列关于影响汇率变动因素的说法中，正确的是（）。

相关专家预测，未来4年人民币兑美元将会持续缓慢升值，下列做法中最不合理的是（）。

俞先生带着女儿一起去银行换汇，看到每一种外币都公布4种牌价，即中间价、现汇买入价、现钞买入价、卖出价，则关于上述牌价说法错误的是（）。

下列属于出国留学前的费用的有（）

越来越多的家庭选择让孩子出国留学，其主要原因有（）。

理财师应该提醒家长在子女出国留学规划决策时，应关注的问题有（）。

家长打算让子女在未来出国深造，则需要考虑（）问题。

与在国内读书相比，出国留学的费用庞大。下列属于出国留学的费用的有（）。

理财师应该提醒家长在子女出国留学规划决策时，关注的问题有（）。

一个家庭决定送子女出国留学时，理财师应提醒家长关注的问题有（）。

关于出国留学规划的说法，下列（）是正确的。

当一个家庭决定让子女出国留学时，理财师应该提醒家长关注的问题有（）

出国留学前需要考虑到签证的保证金费用，大多数地区这笔费用为（）。

根据泰晤士报联合FAIRFX（旅行货币兑换公司）统计的2019年全球留学费用开销来看，最高的为美国，年均总留学费用（学费+生活费）约为（）万元。

某银行2021年1月17日的欧元即时汇率：银行现钞卖出价779.48.银行现钞买入价747.33，中间价763.41，则5000欧元可向银行兑换（）元人民币。

王先生的孩子5年后高中毕业，他打算送孩子去国外读大学，目前来看，出国留学需花费30万元，假设教育费用每年增加8%，5年后出国留学费用为（）万元。

张先生儿子今年8岁，准备10年后送儿子去国外上大学。已知目前4年留学费用预计需要80万元人民币，学费增长率约为3%。为此，张先生准备了30万元人民币作为留学经费启动资金进行投资，假设投资回报率为6%。（根据以上材料，回答问题。）张先生认为未来贷款利率将低于当前水平，对于留学费用的缺口，张先生计划届时通过商业贷款方式解决。假设贷款期限为4年，贷款年利率4%，按月等额还本付息，则张先生届时每月需还款 ( ) 元。（答案取近似数）

张先生儿子今年8岁，准备10年后送儿子去国外上大学。已知目前4年留学费用预计需要80万元人民币，学费增长率约为3%。为此，张先生准备了30万元人民币作为留学经费启动资金进行投资，假设投资回报率为6%。（根据以上材料，回答问题。）根据上述情况，留学当年，张先生儿子留学费用的资金缺口约为（）万元。（答案取近似值）

张先生儿子今年8岁，准备10年后送儿子去国外上大学。已知目前4年留学费用预计需要80万元人民币，学费增长率约为3%。为此，张先生准备了30万元人民币作为留学经费启动资金进行投资，假设投资回报率为6%。（根据以上材料，回答问题。）考虑到当前留学费用缺口，张先生准备立即开始定额投资，即每月末投入固定金额资金与特定教育投资产品。假设定额投资回报率为5%/年（按月分红进行再投资），则为实现留学目标，张先生每月至少需要投入（）元。（答案取近似数值）

张先生儿子今年8岁，准备10年后送儿子去国外上大学。已知目前4年留学费用预计需要80万元人民币，学费增长率约为3%。为此，张先生准备了30万元人民币作为留学经费启动资金进行投资，假设投资回报率为6%。（根据以上材料，回答问题。）假设由于人民币升值，张先生儿子的留学费用实际下降了10%；另一方面由于经济的持续低迷，初始资金的实际投资回报率仅达到5%/年。则在未来进行其他投入的情况下，张先生儿子留学费用的实际缺口为（）万元。（答案取近似值）

今年8岁，准备10年后送儿子去国外上大学。已知目前4年留学费用预计需要80万元人民币，学费增长率约为3%。为此，张先生准备了30万元人民币作为留学经费启动资金进行投资，假设投资回报率为6%。（根据以上材料，回答问题。）91、张先生儿子10年后留学时，留学费用约为（）万元。（答案取近似值）

教育金不属于刚性支出，具备时间弹性，而且金额大。（）

教育投资规划的原则包括（）。

下列符合进行教育投资规划时，应注意遵循以下三项原则（）。

下列关于教育投资规划的原则，说法正确的是（）。

下列方式中，适合用于教育投资积累的形式包括（）。

一般而言，在进行教育投资规划时应注意遵循的原则有（）。

进行教育投资规划时，应遵循（）的规则，以保证**

关于教育金投资的原则，下列表述正确的有（）

教育金筹备过程中的首要原则是（）。

由于教育投资周期较长，大额提取往往发生在后期子女读大学期间，有的家长在前期家庭遇到临时财务困难或有其他大额消费时，难免会动用子女的教育储蓄投资。这违背了进行教育投资规划时，应遵循的（）原则。

与其他的家庭理财计划相比，子女教育金要事先进行规划。下列选项中错误的是（）

秦先生准备现在另外开互一个教育储蓄账户，每月存入固定金额，6年期，到期支取用于弥补资金缺口。假设银行5年期定期存款整存整取利率为5.58%。5年期定期存款零存整取利率为3.87%。那么，秦先生每月应存入（）元，方能弥补资金缺口。

6年后，秦先生用投资所得支付儿子4年的大学费用，资金存在缺口（）元。

三、秦先生的儿子今年刚上初一。秦先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财师。根据以上材料回答1～5题。

广义的学历要求包括大学类型、受教育程度、是否出国留学深造等。

理财师需要了解客户对子女可接受教育程度的期望，这对教育投资规划的资金需求有很大影响。其中狭义的学历要求包括大学类型、受教育程度、是否出国深造等。（）

教育金的筹备实质上是一个投资积累的过程。理财师需要结合家庭现在及未来的财务状况，分析规划每年（或月）需要投资的金额和投资方法，制定出最适合这个家庭的投资方案，以实现教育金筹备规划的最优化。（）

总体来看，鉴于教育投资规划一般期限较长，在前期可以采取稳健保守的投资策略，而在后阶段，随着受教育者长大，距离使用教育金的时间越来越近，应采取较为积极的投资策略。（）

刘女士的儿子今年8岁，如果18岁时上大学，则届时刘女士可以积累的教育金应为（）元。

2.刘女士计划从今年开始给儿子积攒大学费用，目前已经有5万元，计划未来每个月再定期存入1000元，收益率可以达到每年4%。根据以上材料回答(1)~(2)题。

(5)如果郑女士的女儿还有四年上大学。目前大学及硕士费用12万元，以5%的学费上涨率计算，到郑女士的女儿上大学时，其大学和硕士期间共需( )元的学费。

（四）我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。根据以上材料回答(1)~(8)题。

（五）随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。根据以上材料回答(1)~(4)题。

康先生目前的储蓄、投资方式是否能满足儿子届时的留学目标？（）（3分）

一、秦先生的儿子今年刚上初一。秦先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财师。

吕先生目前的储蓄、投资方式是否能满足儿子届时的留学目标？（）（单选题）

下列（）不属于进行教育规划的必要步骤。（单选题）

教育规划（单选题，每题1分，共3分）（2）钱女士将10万元定期存款作为儿子教育基金的启动资金进行投资，投资组合预期投资收益率为5%，13年后儿子上大学时，这笔教育启动资金为（）元。（取近似数值）

钱女士现年30岁，是一位单亲母亲，有一个5岁大的儿子。目前，钱女士在一家地产公司任销售经理，月薪12000元(税前)，年终奖金10万元(税前)，无任何社保。母子二人住在2013年1月初购买的一套两居室的住房中，房款100万中首付20％，剩余部分采取每月等额本息贷款方式，贷款年利率6％，贷款期限20年，目前房屋市价105万元。钱女士拥有活期存款10万元。2013年年末存入定期存款30万元，2014年初听朋友介绍购买某股票型基金10万元，目前基金净值12万元。2013年钱女士离婚后考虑到自己一旦发生意外，儿子的生活将发生困难，因此她购买了年缴保费1800元的定期寿险，保险条款规定在保障期限内钱女士因意外或疾病而去世，可以获得60万元的保险赔付，保单现金价值12万元。钱女士家庭支出中，儿子的教育费用占有很大比例，钱女士离婚后将所有希望全部寄托在儿子身上，除了给儿子提供最好的学习教育外，还让儿子上书法、绘画等特长班，每月各项学费支出就达3000元。此外母子二人的生活费每月2000元，钱女士每年会带儿子到国内著名景点旅游，平均每年花费10000元。钱女士每年美容休闲支出8000元。目前，钱女士想请理财师通过理财规划为其解决以下问题：①钱女士感觉自己的保险仍然不够完备，但由于对保险不太了解，希望理财规划师能为其设计完善的保险保障规划。②钱女士一直希望给儿子最好的教育，计划儿子在国内读完大学后继续到国外深造，综合考虑国内外求学费用，预计在儿子13年后上大学时共需准备高等教育金110万元，投资报酬率为5％。③钱女士计划在25年后退休，考虑到其独身一人，因此预计需要养老费用200万元，投资报酬率为7％。提示：信息收集时间为2014年12月31日，不考虑活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化为年支出的十二分之一，工资薪金所得的起征点为3500元，计算过程保留两位小数，计算结果保留到整数位。

10年后留学花费为（）万元。

目前有生息资产10万元，10年后增值为（）万元。

按照目前的资产状况，李先生的留学资金缺口为（）万元。

（三）李先生的孩子现在8岁，正在上小学，离他上大学还有10年。目前情况来看，出国留学累计需要花费30万元，李先生目前有生息资产10万元，年投资回报率6%，教育费用每年增加8%。

齐先生的女儿18岁至21岁时领取的教育金和大学毕业祝贺金的现值之和为( )元。

如果齐先生准备放弃教育保险，转而现在每年固定投入国债，连续15年。假定平均收益率为3.5％。为了在女儿刚上大学时获得与教育年金保险同等的收益(即65000元)，齐先生每年应投入( )元。