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下列不属于退休养老金的主要投资方式的是（）。

在制定退休养老规划时，应适当多估计支出，少估计收入，预估寿命时最好以当地人均寿命为基准增加（）岁为准。

由于马先生有15万元储蓄作为退休基金的启动资金，不考虑退休基金的其他来源，那么马先生在60岁时退休基金的缺口是（）元。（1分）

以下选项中，不属于退休养老规划原则的是（）。

老王退休时的退休基金缺口为（）元。（1分）

为了弥补资金缺口，老王每月工资最多能够消费的金额为（）元。（1分）

考虑到为儿子买房子需要支付上述金额，并且小王的月供压力也较大，老王决定把现有的房子卖掉，同时将其60万元的储蓄拿出一半，—共120万元，为小王支付房款，则此时，老王的退休金缺口为（）元。（1分）

退休养老规划老王今年52岁，采公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5%，退休后全部转化为存款，年收益率为3%。根据以上材料回答（1）~（5）题。

投资规划王女士，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前王女士拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，王女士与金融理财师小张进行了多次沟通。王女士希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照王女士的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，小张建议，王女士可以从目前500万元净资产中分配40%用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30%用于退休规划。金融理财师小张为王女士制定资产配置方案时，小张预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金（记为基金W）；一只公司债券（记为债券A），票面利率为9.5%，10年期，每年付息一次；一只国债（记为债券B），票面利率为7.5%，10年期，每年付息一次。

社会养老保险的目的是对劳动者退出劳动领域后的基本生活予以保障，这一原则更多地强调社会公平性。一般而言，低收入人群基本养老金替代率（指养老金相当于在职时工资收入的比例）（）。

制定退休养老规划应注意（）之间的平衡，选择合适的投资工具或投资组合。

以下说法不正确的是（）。

下列关于建立退休养老规划原则的说法错误的是（）。

在制定退休规划时，一定要避免过于乐观的估计。应适当多估计支出，少估计收入，预估寿命时最好以当地人均寿命为基准增加（）岁为准。

下列关于退休养老基金缺口的说法不正确的是（）。

确定退休目标需要客户决定（）。

理财师为客户制定退休规划时，下列步骤中需最先开展的是（）。

目前我国养老金发放过低受困于多方面原因，其中不包括（）。

2015年某城市新退休人员领取的平均养老金为2300元/月，而同年该城市在职职工的平均工资收入为5500元/月，则2015年该市新退休人员的养老金替代率为（）。（答案取近似数值）

计算资金需求和退休收入应当以（）为参照指标。

下列哪一项不属于客户退休后的收入?（）

2013年某一城市新退休人员领取的平均养老金为2150元/月，而同年该城市在职职工的平均工资收入为4000元/月，则2013年该市退休人员的养老金替代率为（）。

退休养老规划的原则包括谨慎性原则、平衡性原则和（）。

理财师为客户制定退休养老规划时需最先开展的工作是（）

计算退休资金缺口是制定退休养老规划的关键步骤，关于其计算方式，下列选项中正确的是（）。

理财师为客户制定退休规划是需要先开展的工作是（）。

1、章先生今年40岁，他目前的年支出额为10万元，假定通货膨胀率为3%，投资收益率为6%，假设章先生预期余寿为40年。（1）章先生的实际收益率（）（2）当章先生选择在50岁退休时，需要准备的养老金（）（3）当章先生选择在60岁退休时，需要准备的养老金（）

将退休后的支出折现至刚退休时其价值应该为( )元。

将退休后的收入折现至刚退休时其价值应该为( )元。

丁克家族是由英文“Dink”（即“Double Income No Kids”）翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入（为方便计算，假设收入出现在年初）。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7%，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7%的投资组合。根据以上材料回答(1)~(5)题。

女性的风险偏好程度较低，更愿意选择保守的投资理财方式。

预期投资回报率是进行退休规划的财务基础和起点。

在制定退休规划时，通货膨胀率会直接导致养老金金额和退休规划开始时点的差异。（）

一般来说，预期投资回报率的设定与客户的年龄、学历、风险偏好、对投资工具的认识、风险承受能力等相关。（）

退休后收入通常由两部分组成：个人在工作期间积累资产的投资收入、政府计划（以社会基本养老保障制度为主）。（）

当预期投资回报率越高时，客户需要筹备的养老金金额就越少。（）

所谓退休规划，即通过提供财务分析、财务规划、投资管理等一系列专业化服务，为个人客户实现退休无忧安排，维持自尊、自立、保持水准的退休生活。（）

在制定退休规划方面，性别也是影响规划的一个重要因素。一般来说，男性的退休养老金需求高于女性，退休规划也应该更早制定。（）

根据题意可以推测出张先生在( )岁时退休。

根据题意可以推测出张先生假设会在( )岁时去世。

张先生在50岁时需准备( )元退休基金才能实现自己的生活目标。

张先生40岁时的50万元的存款在退休后会变成( )元。

张先生将现在每月的结余6000元存入银行在退休后会变成( )元。

根据上面的准备方法，张先生的退休资金的缺口为( )元。

如果张先生夫妇坚持退休后生活质量不下调，那么张先生夫妇需要再工作( )年后才能退休。（假设张先生夫妇退休后仍然再生存30年）

6.张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元（注：这笔钱在每年年初拿出），减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退体前后的投资收益率均为5%。根据以上材料回答(1)~(8)题。

(1)初步测算李先生从现在到退休，还需要工作( )年。

(2)初步测算李先生退休后还能活( )年。

(3)为了在退休后仍然能够保持较高的生活水平，在退休时退休基金的账户余额应为( )万元。（按先付年金模式计算）

（四）李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11.5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6. 5%；⑥退休后投资的期望收益率为4.5%。根据以上材料回答(1)~(9)题。

(1)杨先生退休后的余年为( )年。

(2)杨先生60岁退休时退休基金必需达到的规模是( )元。

（五）杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年束投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6%，根据以上材料回答(1)~(10)题。

（六）上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元（退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用）。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6%，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为4%。根据以上材料回答(1)~(10)题。

(3)石先生退休时，他和高女士每月的生活费应为( )元才能保证生活水平没有发生变化。

（七）石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5%，如果石先生的基金投资收益率为4%。二人的存款年收益率为2.5%，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3%，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3%。根据以上材料回答(1)~(5)题。

（八）王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3%不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8%，退休后，王女士家庭的投资收益率为3%。根据以上材料回答(1)~(5)题。

如果王先生每月缴费500元。公司按照1：1的比例缴费，在6%的年平均收益率下，到60岁退休时，个人账户余额最接近（）万元。（1分）

退休养老规划王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人，请回答下列问题。

如果李先生准备拿出20万元作为退休规划的启动资金不变，同时退休基金缺口为零，需要将收益率提高到（）。

李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11.5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6.5％；⑥退休后投资的期望收益率为4.5％。

如果王先生每月缴费500元。公司按照1：1的比例缴费，在6％的年平均收益率下，到60岁退休时，个人账户余额最接近（）万元。

王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。

丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7％，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7％的投资组合。

根据王先生每月增加2000元“退休金的计划，其60岁退休时应额外储备养老金（）万元。（答案取近似数值）（1分）

假设王先生现在准备拿出100万元作为养老计划的启动资金，则根据上述条件，王先生目前的养老金缺口为（）万元。（答案取近似值）

马先生今年50岁，计划10年后退休，某银行理财经理小侯为其制定退休规划，经了解，马先生现有银行活期存款100万元，无其它养老储蓄，目前生活开支约为10万元，希望退休后仍保持当期的生活水平。假设，小侯为马先生推荐了相关养老产品，退休前采用积极的投资策略，投资回报率为6%/年，退休后采用保守的投资策略，年回报率为4%，小侯认为未来通货膨胀率将保持在2%-3%之间，马先生预期寿命为90岁。根据以上材料，回答问题。

在进行退体规划安排时，应该考虑的因素包括（）。

下列属于退休规划需要考虑的因素的是（）。

在制定退休规划前，对家庭及个人现有资产的了解包括（）。

一般来说，女性的退休规划应该比男性更早制定，其原因有（），

一般来说，预期投资回报率的设定与下列哪些因素相关？（）

理财师在做退休规划时需要了解客户的现有资产状况，其内容主要包括（）。

进行退休规划安排时，需要考虑的因素有（）以及预期生活方式、现有资产状况、预期投资回报率。

在进行退休规划安排时，需要考虑退休年龄的影响因素。对于退休者个人而言，退休年龄直接影响养老退休规划的两个方面，即_____和_____。（）

理财师在做退休规划时需要了解客户家庭及个人的现有资产状况，其内容主要包括哪些？（）

一般来说，女性的退休养老金需求高于男性，退休规划也应该更早制定，造成这一现状的原因主要有（）。

影响退休规划的因素包括（）

退休规划是通过提供（）等一系列专业化服务，为个人客户实现退休安排，维护自尊自立、保持水准的退休生活。

女性的退休养老金需求高于男性的原因是（）

进行退休养老规划，需要考虑的因素有( )。

影响退休养老的因素有哪些（）

（）是客户在制定养老金规划时必须考量的因素，也决定了客户必须要维持上升的名义收入。

王先生今年40岁，他目前的年支出额为10万元，假定通货膨胀率为3%，投资收益率为6%，假设王先生预期余寿为40年。那么当王先生选择在60岁退休，那么需要准备的养老金为（）。

一般来说，女性的退休养老金需求高于男性，退休规划也应该更早制定，其原因不包括（）。

通货膨胀率对养老金的规划是有影响的，若投资回报率为6%，通货膨胀率为5%，则实际收益率为（）。

通过提供财务分析、财务规划、投资管理等一系列专业化服务，为个人客户实现退休无忧安排，维持自尊、自立、保持水准的退休生活是指（）。

退休后收入的组成不包括（）。

张先生现年50岁，计划于60岁时退休，预期能够生存到80岁。已知张先生目前年开支为10万元，若投资圈报率为6%，通货膨胀率为投资回报率的一半，则张先生目前需要筹集的养老金是（）万元。

在退休规划安排时，通货膨胀率（），所需筹备的养老金金额（）。

今年50岁的张先生计划于10年后退休，现在正在制定退休规划。已知张先生目前年开支额为10万元，投资回报率一直为6%，通胀率为3%。如果张先生的预期寿命为70岁，目前所需筹集的养老金为（）元。

马先生在60岁的时候需要准备（）元退休金才能实现他的养老目标。（1分）

马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金（40岁初），到60岁的时候这笔储蓄会变成（）元。（1分）

马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元（岁初从退休基金中提取）。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金（40岁初），并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%；退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6%。根据以上材料回答（1）~（6）题。

在制定退休规划时，预期投资回报率的设定与客户的年龄、学历、风险偏好、对投资工具的认识，风险承受能力等相关，下列关于预期投资回报率的表述，错误的是（）。

马先生今年50岁，计划10年后退休。已知投资回报率一直为6%，通胀率为3%。假设马先生的预期寿命为80岁，目前年开支额为10万元。那么当马先生目前持有的生息资产的现值为100万元和80万元时，其养老金的缺口分别为（）。

老陈计划在60岁退休的时候储备一笔资金，以确保自己一直到85岁时每个月初都能拿到3000元的生活费，如果他的收益率能够达到4%，则他需要在退休的时候储备（）元的退休基金。

（）的客观存在，决定了维持一个持续上升的名义收入的必要性。

老王计划在60岁退休的时候储备一笔资金，以确保自己一直到85岁时每个月月初都能拿到3000元的生活费，如果他的收益率能够达到4%，则他需要在退休的时候储备（）元的退休基金。

牛先生夫妇估计需要在55岁两人同时退休时准备退休基金150万元，牛先生夫妇还有20年退休，为准备退休基金，两人采取“定期定投”的方式，另外假设退休基金的投资收益率为5%,采取按年复利的形式，则每年年末需投入退休基金（）元。