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上官夫妇手中的20万元资金在55岁退休的时候会增长为（）。答案取最接近值）

上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即在55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元（退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用）。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以每年4%的速度增长。夫妇俩退休后还可以生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金用于退休基金的积累。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6%，退休后采用较为保守的投资策略，假定年回报率为4%。请回答以下问题：

一般而言，王先生个人每月应缴纳社会养老保险金（）元。（1分）

假设李先生和李太太目前个人养老金账户分别为40000元和36000元，养老金账户的报酬率为1%，则退休时，李先生个人养老金账户余额为______元，李太太个人养老金账户余额______元。

企业职工基本养老保险制度的资金筹集来源中最为重要的来源是（）

企业职工基本养老保险制度的资金筹集来源中最为重要的来源是（）

我国的基本社会保险包括“五险一金”，以下属于“五险”的是（）。

企业职工基本养老保险制度的资金筹集来源主要包含（）几个方面。

目前我国实行社会统筹和个人账户相结合的运行模式的保险形式有（）。

一般来说，我国的基本社会保险包括“五险一金”，下列关于五险一金的缴纳，说法正确的有（）。

一般来说，我国的基本社会保险包括“三险一金”；三险包括养老保险。下列关于基本养老保险金的资金筹集的说法，不正确的有（）。

我国的基本社会保险包括“三险一金”，下列选项中属于“三险”的有（）。

社会养老保险具有的特点包括（）

一般而言，企业职工基本养老保险规划制度的资金筹集来源包括（）。

我国的基本社会保险中完全由企业承担的是（　　）

假设王某上年度的平均月薪为1500元，统筹地职工上年度月平均工资为4000元，则王某每月应缴纳的社会养老保险金为（）元。

关于基本养老保险，下列说法错误的是（）。

假设李先生上年度平均月薪为10000元，其爱人李太太上年度的平均月薪为1500元，统筹地职工上年度月平均工资为4000元，那么李先生和李太太每月应缴纳多少社会养老保险金？（）

老张2015年4月1日退休，那么根据我国养老政策的规定，老张属于（）。

《国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》（国发[2005]38号）对养老保险的计提方法进行了改革，规定“新人”退休时的基础养老金月标准以（）为基数，缴费每满1年发给1%。

养老金支付是指向符合资格要求的受益人支付养老金。基础养老金由当地上年度在岗职工月平均工资和（）共同决定。

老王2015年4月1日退休，那么根据我国养老政策的规定，老王属于（）。

个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数，确定计发月数所依据的因素不包括（）。

假设陈先生上年度平均月薪为8000元，其爱人陈太太上年度的平均月薪为1500元，统筹地职工上年度月平均工资为4000元，那么陈先生和陈太太每月应缴纳（）社会养老保险金。

一般来说，我国的基本社会保险包括“五险一金”；五险包括养老保险。关于基本养老保险，下列说法错误的是（）。

下列不属于影响获得国家基本养老金因素的选项是（）。

孙小姐为某企业员工，2013年和2014年月平均工资分别是9500元和10000元，2014年当地职工月平均工资为3000元。2014年每月孙小姐个人缴纳的基本养老金是（）。

基本养老金支付水平的影响因素是（）。 (1)本人指数化月平均缴费工资 (2)家庭需要赡养的人数 (3)当地上年度职工月平均工资 (4)个人账户积累 (5)企业年金的给付水平

安先生2016年11月工资收入为10000元，单位所在城市2015年职工月平均工资为5000元。安先生本月个人应缴纳的养老保险费为（）元。

孙小姐为某企业员工，2013年和2014年月平均工资分别是9500元和10000元，2013年当地职工月平均工资为3000元。2014年每月孙小姐个人缴纳的基本养老金是（）。

个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以待发月数，确定计发月数所依据的因素不包括（）。

下列因素中，不影响获得国家基本养老金水平的是（）。

下列不属于三险一金的是（）

老张2015年4月1日退休，那么根据我国养老政策的规定，老张属于（）。

延期支付指按照预先承诺延期获得的薪酬，通常“延期”是指半年以上。（）

薪酬中的延期收入会给退休规划提供更多收入保障，如延期收入中的企业年金、社会保险等可以为客户提供一部分退休金，是退休生活的收入来源之一。（）

广义的薪酬指货币和可以转化为货币的报酬，一般包括基本薪酬、奖金、津贴、福利等。（）

公积金每月缴存额为（）元。

薪酬构成各国不尽一致，在不同类型的企业（机关、事业单位）也不尽相同。下列关于薪酬的说法，不正确的有（）。

薪酬构成各国不尽一致，在不同类型的企业（机关、事业单位）也不尽相同，这是由于（）等原因所致。

延期支付是指按照预先承诺延期获得的薪酬，通常“延期”是指一年以上，哪些是延期支付薪酬（）

关于员工薪酬与退休规划的关系，说法错误的是（　）。

（）主要是为了补偿员工特殊和额外的劳动消耗而支付给员工的补偿性薪酬。

下列选项中，属于员工福利主要特征的有（）。（1）保障基本生活需要和提高员工生活质量（2）以当期支付为主（3）是劳动报酬的货币形式（4）以公平分配原则为主

考虑到退休后的收入及目前退休基金在30年的增值，夫妇俩还需要准备( )元退休资金。

2016年10月，吴先生年满60岁，从某国企退休。吴先生拥有35年的工龄，退休前每月收入为6000元，当地社会平均收入为2000元，退休时国家基本养老金个人账户积累总额54000元，过渡性养老金政策为工龄×5元。吴先生参加了企业养老金计划，供款15年，个人供款是个人当期收入的5%，企业实行对等缴费，理财投资回报率为4%。吴先生退休后第一年生活成本5万元，退休后预期寿命为18年。根据以上材料回答(1)~(6)题。

准备的退休基金在投资中应当在（）和（）之间寻求平衡，选择合适的投资工具或投资组合。

马先生夫妇在退休时需要准备（）万元退休养老基金。（填空题）

如果陈先生夫妇坚持退休后生活质量不下调，那么陈先生夫妇需要再工作（）年后才能退休。（假设陈先生夫妇退休后仍然再生存30年）（填空题）

假设陈先生如果还想在50岁退休的话，那么他需要每月追加存款（）元。（填空题）

老李将其60万元的储蓄拿出一半拿出来给儿子，剩下的一半作为储蓄。老李考虑退休后回老家县城生活，届时每月退休生活费为2500元（含租费），则其每月还需要向其基金投入（）元。（填空题）

解决养老金赤字是退休养老规划的核心。

养老金替代率是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基本标准，通常以“某年度新退休人员的养老金领取水平与同年度在职职工的工资收入水平之间的比率”获得。（）

退休收入的主要构成包括社会养老金、家庭存款、企业年金、商业保险、其他收入等。目前而言，家庭存款仍然是退休收入的主要来源。（）

从国际经验来看，养老金替代率大于60%，即可维持退休前的生活水平：如果养老金替代率达到60%～70%，即可维持基本生活水平；如果养老金替代率低于60%，则生活水平会较之前有大幅下降。（）

退休后对生活品质的要求直接决定了退休后家庭开支的多少。因此，客户应当根据前期收入情况、负债情况等合理规划退休生活品质，避免过高追求带来过大压力。（）

(4)李先生准备拿出20万元作为退休规划的启动资金，到退休时基金额度为( )万元。

四、2016年10月，吴先生年满60岁，从某国企退休。吴先生拥有35年的工龄，退休前每月收入为6000元，当地社会平均收入为2000元，退休时国家基本养老金个人账户积累总额54000元，过渡性养老金政策为工龄×5元。吴先生参加了企业养老金计划，供款15年，个人供款是个人当期收入的5%，企业实行对等缴费，理财投资回报率为4%，吴先生退休后第一年生活成本5万元，退休后预期寿命为18年。根据以上材料回答（1）~（7）题。

4.投资规划基金A、基金B、基金C和基金D，以及沪深300ETF基金和国债的表现情况，具体如表2所示。

马先生夫妇目前拿出的10万元退休启动资金到他们退休时可以增值到（）元。（单选题）

马先生夫妇的退休养老金的缺口为（）元。（单选题）

马先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，通货膨胀率为3%，预计寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6%，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3%。根据以上材料回答下题。

陈先生在50岁时需准备（）元退休基金才能实现自己的生活目标。（单选题）

陈先生40岁时的50万元的存款在退休后会变成（）元。（单选题）

陈先生将现在每月的结余6000元存入银行在退休后会变成（）元。（单选题）

陈先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。陈先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元（注：这笔钱在每年年初拿出），减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设陈先生在退休前后的投资收益率均为5%。根据以上材料回答下题。

老李退休时的退休基金缺口为（）元。

为了弥补资金缺口，老李每月工资最多能够消费的金额为（）元。（单选题）

老李打算帮儿子购买一套房子，以备将来结婚之用，如果将小李目前税后收入的一半拿来付月供，按照25年期，6%的贷款利率，贷款两成，则老李需要为儿子支付（）元的首付款。（单选题）

老李今年52岁，某公司主管，月税后收入8000元，离异，与儿子小李共同生活，小李现为某公司行政人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老李目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老李预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5%，退休后全部转化为存款，年收益率为3%。根据以上材料回答下题。

老王退休时的退休基金缺口为（）元。

老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5％，退休后全部转化为存款，年收益率为3％。

王先生夫妇在退休时需要准备（）万元退休养老基金。

王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6％，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3％。

考虑到退休后的收入及目前退休基金在30年的增值，夫妇俩还需要准备（）元退休资金。

根据理财经理小侯的推荐，马先生现有的100万元到退休时的价值为（）万元。（答案取近似数值）

根据国际惯例，下列说法中正确的是（）

适合养老理财的常用工具有（）。

一个完整的退休规划，包括的内容有（）。

一般来说，客户对退休后生活乐观估计的原因包括（）。

下列关于退休养老规划的说法正确的有（）。

我国养老金发放过低受困于（）方面。

在进行退休养老费用规划时，要考虑多方面的因素，退休养老需要的费用受到（）影响。

退休后需要花费的资金和可收入的资金之间的差距就是客户应该自筹的退休资金，即退休规划的资金缺口。下列关于计算资金缺口的说法，正确的有（）。

所谓退休规划，即通过提供财务分析、财务规划、投资管理等一系列专业化服务，为客户实现退休无忧安排，维持自尊、自立、保持水准的退休生活。制定退休规划应该包括的步骤有（）。

下列关于制定退休规划的说法中，正确的有（）。

退休养老的总供给包括（）。

与社会养老保险相比，商业养老保险的特征有（）。

社会养老保险具有的特点包括（）。

一般而言，下列属于退休规划制定的步骤有（）

以下关于计算资金缺口说法不正确的是（）。

下列说法中正确的是（）

王某将已经付清贷款的房子抵押给保险公司，从而获得一部分资金进行养老，这种方式属于（）。

退休养老规划是理财规划中至关重要的部分，下列关于建立退休养老规划原则的说法错误的是（）。

退休规划的流程的首要步骤是（）。

未雨绸缪，尽早开始储备养老金，体现了退休养老规划的（）原则。

退休养老规划的原则不包括（）。

客户在制定退休养老规划之前往往都对自己的退休养老生活有一定的认识和打算，但是，客户的理解和认识有一些是不够科学、合理的，理财师要及时发现客户的不准确的理念并且加以提示，帮助客户树立正确的退休养老规划理念。下列属于客户对退休养老生活的科学理解的是（）。

（四）投资规划王女士，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前王女士拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，王女士与金融理财师小张进行了多次沟通。王女士希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照王女士的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，小张建议，王女士可以从目前500万元净资产中分配40%用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30%用于退休规划。金融理财师小张为王女士制定资产配置方案时，小张预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金（记为基金W）；一只公司债券（记为债券A），票面利率为9.5%，10年期，每年付息一次；一只国债（记为债券B），票面利率为7.5%，10年期，每年付息一次。

目前而言，退休收入的主要来源是（）。