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理财师为客户制定家庭财务保障规划不包括（）步骤。

下列不属于投资规划方案主要环节的有（）

应以（）原则来制定家庭财富保障规划。

海外发达国家的同行把理财规划也叫作（）。

普通家庭最重要的财务资源是（）。

对雇佣了家政服务人员的家庭，理财师建议投保（）。

理财规划师对客户当前关心的财务问题建议后，接下来就是（）。

（）是基于对客户家庭财务状况分析和对未来的理财目标设定，对客户现在的和未来的资源进行配置和具体管理的结果。

对于雇佣了家政服务人员的家庭，该家庭潜在的财务风险是（）。

在保险产品的配置问题上，理财师应遵循保障优先，合理运用客户保险预算的原则，以下说法错误的是（）。

（）是指对风险管理策略的适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。

正确识别潜在的人身风险是家庭财务保障规划中最为重要的一个环节，下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（）。

一个普通家庭潜在的家庭财务风险比较广泛，其中，对客户影响最大的风险是（）。

在理财规划实际工作中，资产配置的第一个步骤是（）。

下列不属于评估风险管理效果这一工作包括的内容的是（）。

家庭财富保障规划应以（）优先为原则来制定。

（）是指对风险发生的损失程度结合家庭财务的其他因素进行全面考虑，评估风险的危害程度，并决定是否需要采取相应的措施或采取何种对策。

在保险产品的配置问题上，以下说法错误的是（）。

家庭财务保障规划不仅是要帮助客户认识到潜在的风险，还包括评估风险发生后对其家庭生活品质和理财目标的影响，然后理财师推荐、配置相应的保险产品。下列对保险产品的配置原则问题，说法不正确的是（）。

投资规划方案主要包括（）个环节。

下列各项中，不属于由于人身风险导致的财务风险的是（）。

投资规划是综合理财规划服务的重要组成部分，下列不属于投资规划方案主要环节的是（）。

一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的（）。

对于普通家庭而言，潜在的家庭风险影响最大的是（）

在得知客户以及拥有商业保单的情况下，理财师最恰当的做法是（）

在家庭财富保障规划中，如果客户可用于购买保险的资金不多，一般是“保障优先”，下列最符合该原则的是优先购买（）

综合理财规划建议一般要从（）入手。

风险厌恶型客户，适合的产品是（）。

历年的净现金流可正可负，正数代表当年的结余金额，负数代表当年的收入不足以支付当年的支出，需要从自有性资产中支取。

全生涯模拟仿真不包括对投资性资产额度的模拟。（）

全生涯模拟仿真和理财目标是不能调整的。（）

全生涯财务状况模拟仿真包含了现金流量分析和投资性资产额度模拟分析两个部分，是检验客户是否达成其理财目标的重要分析手段。（）

在调整并明确目标的过程中，最主要的调整对象就是收入项。（）

全生涯模拟仿真的制作过程包括（）。

下列规划中，属于比较刚性的是（）。

全生涯财务状况模拟仿真能全面地展示客户未来历年（）的一种工具。

理财师应在服务过程中和客户一起进行沟通并调整相应的理财目标，其中，对主要收入项的调整内容可以是（）。

一般而言，在下列的支出项中，调整比较灵活，弹性较大的支出项有（）。

全生涯财务状况模拟仿真包含（）。

通过全生涯模拟仿真和理财目标的调整和明确，理财师可以（）。

下列属于理财规划中“全生涯模拟仿真法”测算步骤中的假设条件的有（）。

一般而言，下列家庭支出弹性较小的有（）

在下列客户的支出规划项目中，属于弹性较小的支出有（）。

全生涯财务状况模拟仿真包含（）。

收入项里不包括（）的调整。

（）模拟主要反映了客户未来历年的现金流变化状况。

在调整并明确目标的过程中，最主要的调整对象就是（）。

全生涯现金流量模拟主要反映了（）。

下列关于全生涯模拟仿真的说法错误的是（）。

在进行综合理财规划服务时，调整并明确理财目标的过程中，首先会被考虑调整的对象是（）

下列支出最容易进行调整变化的是（）

子女教育理财规划的最基本原则是（）。

当我们对客户的理财目标进行综合评估和分析的时候，通常会使用现金模拟仿真的方法，列支客户未来每年的各项主要收入和支出，观察其投资性资产以及所需要的投资报酬率的变动情况。这种模拟方法通常会模拟客户人生不同阶段的现金流，也被叫做（）。

在家庭财务现状分析中，一般融资比率以不高于（）为标准，根据经济环境和投资环境酌情减少。

家庭财务保障涉及的指标包括（），理财支出比率等。

反映客户家庭还贷能力的指标是（）。

投资性资产比率越大说明理财积极性越高，由于流动性资产的收益较低，自用性资产主要体现目前的生活品质，因此投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源。（）

涉及的指标（比率）包括流动性资产比率（流动性资产／总资产），和紧急准备金月数（流动性资产／平均月支出）。其中一个家庭的现金储备通常是3~6个月的家庭月平均支出加上短期的大额资本流出为基数，酌情增减；现金储备是检验客户家庭资产流动性的最主要的指标。流动性资产比率相对而言比较次要。（）

根据经验法则，在没有贷款本息负担的情况下，消费性支出占税后总收入的比例以不超过70%为宜，在有贷款本息负担的情况下，以不超过30%为宜。（）

综合理财服务的第一步是要搜集服务对象的资料。（）

综合理财规划服务的第一步是收集服务对象家庭财务状况信息。（）

净储蓄率衡量的是客户的家庭储蓄能力。（）

偿付比率反映的是偿债能力的高低，和资产负债率的功能一致，一般在50%以上为宜。

财务杠杆具有两面性，如果在投资环境较差，或是利率高企而投资利息支出无法通过个税系统扣减的话，财务杠杆的杀伤力也是不容忽视的。（）

理财师应当对服务的对象非常明确。通常，理财规划服务的对象是一个大家庭及其主要的财务资源。（）

资产配置是控制风险，尤其是系统性风险、稳定收益的有效手段。( )

综合理财规划应遵循一定的流程和步骤。关于理财规划的流程和步骤，下列说法不正确的是（）。

假设购车时的牌照费为5万元，李先生想购买15万元的家庭轿车，加上车辆购置税、保险等，总费用应该在20万元左右。假设车贷利率为7%，李先生贷款7.5万，贷款期限3年，若买车之后每月在汽车上的支出费用在2000元左右，则李先生的家庭收支结构表现为（）。

假设购车时的牌照费为5万元，李先生想购买15万元的家庭轿车，加上车辆购置税、保险等，总费用应该在20万元左右。假设车贷利率为7%，若买车之后每月在汽车上的支出费用在2000元左右，则李先生的家庭收支结构表现为（）。

理财规划师厘清服务对象和初步需求，需要做到（）。

理财师在客户信息收集过程中，可以采取的来源和方法有（）。

信用和债务管理涉及的指标包括（）。

收支结余涉及的指标有（）。

客户家庭财务状况信息的内容，主要包括（）。

家庭财务现状分析主要包括（）的内容。

在家庭财务现状分析中，对于涉及到的不同指标的说法正确的有（）。

下列指标中，属于家庭财务保障涉及的指标的有（）。

下列信用和债务管理指标的计算公式正确的是（）。

在对财务现状进行分析后，理财师可以得出一些初步的结论、对客户进行一些初步的建议，主要体现在（）方面。

在信息收集过程中，下列属于比较好的信息来源的有（）。

下列指标中，属于收支结余方面涉及的指标的有（）。

下列对于不同指标的说法正确的有（）。

一般而言，理财规划服务的对象是（）。

在综合理财规划服务中，家庭资产配置的主要资产类别为（）。

理财师在进行理财规划前可通过（）收集客户家庭财务信息。

（）是检验客户家庭资产流动性的最主要的指标。

（）指标可以衡量客户的理财积极性。

紧急备用金月数等于（）。

根据经验法则，资产负债率宜在（）。

要帮助客户清楚地了解“自己现在在哪里”或拥有什么样的资源是对客户（）的了解。

有经验的理财师通常会把规划的重心放在客户家庭的主要成员身上，不包括（）。

钱先生与太太今年均为39岁，全家人生活费支出平均每月为4000元，休闲娱乐消费平均每月为2000元。夫妇二人共存有银行活期储蓄100000元，其他流动性资产200000元。则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为（）。

理财师帮助客户了解清楚“自己现在在哪里”的切入点是（）。

投资性资产比率的参考值是（）。

根据经验法则，在没有贷款本息负担的情况下，消费性支出占税后总收入的比例以不超过（）为宜。

综合理财规划服务的第一步就是厘清服务对象和初步需求。理财师在这一阶段要做的事情不包括（）。

综合理财规划服务是以帮助客户实现人生不同阶段的需求为目的的，综合理财规划服务的第一步是（）。

下列选项中，不属于投资和资产配置方面指标的是（）。

孙佳与张凤均为普通职员，夫妇俩的税后家庭年收入约为50万元。2008年他们购买了一套总价为90万元的住房，该房产还剩20万左右的贷款未还，因当初买房时采用等额本息还款法，孙先生没有提前还贷的打算。另外他们在股市的投资约为70万元（现值）。银行存款25万元左右。则该家庭的资产负债率为（）。

钱峰与太太今年均为38岁，全家人生活费支出平均每月为4 000元，休闲娱乐消费平均每月为2 000元。夫妇二人共存有银行活期储蓄100 000元，其他流动性资产200 000元。则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为（）个月。