2021年2月1日,王先生刚过完55岁生日,他是深圳家创业板公司X股份有限公司实际控制人,X公司6年前完成上市、上市初期他持有38%的股份。X公司上市后每年都实现分红,王先生在过往三年先后减持了部分上市公司的股票,其持股比例降低为30%,目前这家国内上市公司的市值约是30亿元,资产负债率为73%。王先生每年领取税前固定年薪50万元,根据企业当年利润情况获年底分红,分红金额一般在100-500万元不等,王先生在深圳有多套住宅,房屋租金收入为50万元/年。
(1)王太太现年53岁,在深圳当地的一家事业单位工作。她在2021年1月的工资为15000元,当月需要扣除个人承担的三险一金等各项费用3200元,专项附加扣除合计2000元。王太太当月向某慈善组织(已取得公益性捐赠税前扣除资格)捐款2000元用于扶贫项目。
(2)王先生家里的财务事宜基本交由太太全权管理,王太太过往主要购买预期收益型的银行理财产品和非标信托产品。2018年前,她也阶段性购买过少量的股票基金,但是发现波动率较高,持有收益也不稳定,目前并未持有任何基金产品。王先生夫妻二人均未制定完善的保险保障计划,只是各自买了一份保额为100万元人民币的定期寿险。王太太2020年底购买了1000万元人民币的3年期非标信托产品,银行账户中有20万美元活期存款和20万元人民币活期存款。
(3)他们有一个女儿,目前在某常春藤大学读大三,成绩优异,她希望一年后继续读研究生,学制3年,假设当前学费为6万美元/年。
(4)王先生家正常年度的总开销为230万元,主要支出项目为王太太的父母养老社区费用50万元,女儿在美教育费及生活费50万元,家庭生活开支约30万元。王先生家庭2021年旅游支出预算为100万元。
(5)王先生父母早亡,弟弟也已离世。其弟弟留下一个儿子,目前在读大学。王先生的哥哥在2021年3月突然去世,未婚无子女。
(6)假设所有币种的投资报酬率均为5%/年,通货膨胀率为2%/年,学费增长率为2.5%/年。请根据该案例的背景信息,回答下列问题:

